Avis ING Direct Pro : pour les auto-entrepreneurs qui osent ?

3.7/5

ING direct est la pionnière des banques en ligne et se place aujourd’hui en deuxième position sur ce marché en nombre de clients. Elle reste donc un pilier du secteur des banques en ligne, et est considérée comme l’une des meilleures encore actuellement. Avec l’offre Essentielle, les nombreux services proposés sont totalement gratuits.

ING Direct est une banque en ligne dédiée aux particuliers, n’offrant pas la possibilité d’ouvrir un compte pour une société. Les micro-entrepreneurs peuvent légalement souscrire, mais cela comporte des risques, comme celui de se voir fermer leur compte.

Passons en revue les offres et services proposés par ING Direct, les avantages et inconvénients de cette banque en ligne. Avec notre avis complet et indépendant, découvrez si ING Direct est une banque faite pour vous.

Descriptif :

Type de banque : Traditionnelle
Carte bancaire : Gratuite
Virements : Illimités
Découvert : 4 000 € avec la Carte Gold

Coach Epargne

Notre avis :
  • Gratuité de la banque ;
  • service client disponible et compétent ;
  • nombreux services proposés.
  • Compte personnel : ING peut le clôturer ;
  • dépôt d’espèces impossible.
Logo Ing Direct Pro(1)
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Portrait Cyril
Par Cyril Rollet De Leiris Modifié le 03/08/21 à 14:46

Synthèse de notre avis sur ING Direct Pro

Ouvrir un compte ING Direct, c'est ouvrir un compte personnel. Il est donc impossible d'ouvrir un compte au nom d'une raison sociale. Mais, disons-le tout de suite, nous ne conseillons pas à un auto-entrepreneur d'ouvrir un tel compte : il pourrait être clôturé à n'importe quel moment sans conditions. Cette solution existe pourtant, et la plupart des utilisateurs ne s'en plaignent pas. Pour l'instant !

Et pour cause, le compte ING Direct est gratuit. Deux offres sont proposées : Essentielle et Intégrale. Avec ces offres, les virements, les prélèvements et les paiements par carte de crédit sont gratuits en France.

Seul bémol, il n'est pas possible de déposer de l'espèce sur son compte.

L'offre est intéressante en termes de placements, assurances, épargne et crédit immobilier.

Le service clientèle est compétent et réactif.

Le compte ING Direct est gratuit, simple et complet. Dommage qu'il n'existe pas une version dédiée aux professionnels !

Qui peut ouvrir un compte : les statuts juridiques acceptés

Chez ING Direct il n'y a pas de compte professionnel. Il s'agit de comptes personnels ou de comptes joints. Cependant, un auto-entrepreneur peut très bien ouvrir un compte courant pour particuliers : ce n'est pas l'entreprise qui ouvre le compte, mais bien son créateur.

Statut juridique Compte bancaire accepté par ING Direct
Indépendant / Auto-entrepreneur Non
EURL Non
SARL Non
SAS Non
SASU Non
Sociétés civiles (SCI, SCCV…) Non
Association Non

Il convient cependant de faire attention, et nous ne conseillons pas cette solution. ING Direct explicite bien dans ses conditions générales que tout compte courant utilisé à des fins professionnelles est susceptible d'être clôturé par la banque sans autre forme de procès. Il vous faudrait alors ouvrir un autre compte et prévenir tous vos clients…

Tarifs ING Direct Pro

Chez ING Direct, deux formules vous sont proposées. L'offre Essentielle, gratuite sans conditions, et l'offre Intégrale, qui est gratuite aussi, mais sous conditions : vous devez verser 1 200 € par mois minimum sur votre compte courant, sinon ING facture 10 € par mois.

Offre Essentielle Offre Intégrale
Alertes SMS ou émail Gratuit Gratuit
Retrait en euro dans la zone euro à un DAB/GAB Gratuit Gratuit
Retrait et CB en devises dans l’UE Taux BCE + frais Mastercard + commission ING de 2 %

Taux BCE + frais Mastercard

CB en euro dans la zone Euro Gratuit Gratuit
Retraits et CB en devises hors de l’UE Commission ING de 2 % (min 0,50 €)

Gratuit
Opposition sur votre carte bancaire (perte, vol ou fraude) Gratuit Gratuit
Virement SEPA ponctuel ou permanent Gratuit Gratuit
Mise en place d’un prélèvement Gratuit Gratuit
Commission d’intervention Gratuit Gratuit
Commande et envoi de chéquier en courrier simple Non disponible Gratuit
Tenue de compte Gratuit Gratuit sous conditions
Assurance Moyen de Paiement Gratuit Gratuit
Assurance Moyen de Paiement Plus
  • 30 €/an pour un compte simple dont 3,98 € de protection juridique : soit 2,5/mois.
  • 40 €/an pour un compte joint.
  • 30 €/an pour un compte simple dont 3,98 € de protection juridique : soit 2,5/mois.
  • 40 €/an pour un compte joint.

Offres Ing

Les autres frais à prévoir

La modification des plafonds de retrait, d'achat ou de votre autorisation de découvert est facturée 35 € par opération si vous passez par le service clientèle (en ligne, c'est gratuit).

Si vous devez renouveler votre carte bancaire en urgence (sous 48 h à 72 heures), c'est faisable, mais il vous en coûtera 70 €.

Pour obtenir un duplicata de relevé de compte papier, la facturation est de 1,50 € par relevé et la délivrance d’attestations spécifiques vous est facturée 30 € par document.

Ces opérations sont exceptionnelles, la majeure partie des opérations bancaires est gratuite chez ING Direct.

Les moyens de paiement proposés par ING Direct

Voici le tableau des moyens de paiements que vous pourrez utiliser avec un compte ING Direct :

Mode de paiement Moyens de paiement proposé par ING Direct
CB Oui
Carte virtuelle Non
Chéquier Oui
Chèque de banque Oui
Apple Pay Oui
Google Pay Non
Virement SEPA Oui
Virement SWIFT ou non SEPA Oui

Remarque : la solution de la carte virtuelle n'a pas été retenue par ING Direct. Les opérations frauduleuses sont prises en charge sans franchise, et la banque préfère utiliser la solution 3D Secure. Proposer une carte virtuelle aurait pour conséquence de facturer ce service, ce qui va à l'encontre du modèle d'ING Direct.

Présentation des cartes bancaires

ING Direct propose deux cartes de crédit : la carte standard Mastercard et la carte Gold Mastercard.

  Carte Standard Mastercard® Carte Gold Mastercard®
Débit différé Non Oui
Plafond d’achat

2 000 € (sur 30 jours glissants) Jusqu’à 4 000 €

Plafond de retrait 500 € (sur 7 jours glissants) Jusqu’à 1 000 €
Retraits 5 retraits gratuits par mois (1 € ensuite) Gratuits illimités
Découvert Non autorisé Autorisé jusqu’à 4 000 €
Chéquier Non Oui
Retrait et paiement par carte au sein de l’UE (en devise) 2 % du montant + Commission de change Mastercard applicable au jour du traitement de l’opération (taux BCE inclus) Gratuit
Retrait et paiement en dehors de l’UE (en devise) Commission de 2 % du montant (min 0,50 €) Gratuit
Paiement par Carte en dehors de l'UE (en devise) Commission de 2 % du montant (min 0,50 €)

Gratuit
Cash dépannage : mise à disposition d’espèces à l’étranger Non Oui

Paiement par virement bancaire

L'émission d'un virement SEPA en euro est gratuite.

Comment fonctionnent les virements à l'international ?

L'émission d'un virement non SEPA en euro est facturée 20 €, l'émission d'un virement en devise (SEPA ou non SEPA) est facturée 30 €. Vous devrez par ailleurs ajouter 20 € de commission de change.

Cinq devises sont disponibles (Dollar, Livre Sterling, Franc Suisse, Yen, Dollar Canadien et Couronne Suédoise)

Bon à savoir
Des frais peuvent être ajoutés par les intermédiaires ou par la banque du bénéficiaire ou du payeur. Ceux-ci sont éventuellement prélevés sur les fonds transférés.

Apple Pay

Avec une carte ING Direct, vous payez en magasin (avec votre iPhone ou votre Apple Watch) ou en ligne. La double authentification sécurise votre transaction grâce à Face ID, Touch ID ou votre code secret.

Les différents moyens d'encaissement

Type d’encaissement Proposé par ING Direct
Chèque Oui
Espèces Non
TPE (terminal de paiement) Non
Virement SEPA Oui
Virement SWIFT Oui

 ING Direct accepte les moyens d'encaissement classiques, mais comme la plupart des banques en ligne, elle ne permet pas de déposer de l'argent liquide. ING Direct ne proposant pas de compte dédié aux professionnels, elle n'offre pas de solution monétique.

Par chèque

Vous pouvez envoyer des chèques par La Poste accompagnés d'un bordereau téléchargeable.

Par virement

La réception de virements SEPA en euro est gratuite.

Comment fonctionne la réception de virements à l'international ?

En provenance de l'étranger, la réception de virements non SEPA en euro en est facturée 10 €, et la réception d'un virement en devise (SEPA ou non SEPA) est facturée 20 €, somme à laquelle il faut ajouter 20 € de commission de change.

Est-ce possible de déposer de l'argent liquide sur son compte ?

ING Direct est une banque en ligne, il est impossible de déposer de l'argent liquide sur son compte. Le seul moyen est de verser son argent sur un compte externe et de faire un virement.

Les services proposés par ING Direct

Voici les services proposés par ING Direct :

  • épargne et financement financier ;
  • crédit immobilier ;
  • placements financiers ;
  • assurance et prévoyance.

Épargne et placement financier

Chez ING Direct, vous pouvez ouvrir un Livret A à 0,5 %, un Livret Épargne Orange à 0,01 %, un Livret Développement Durable et Solidaire à 0,5 % ou un Compte à terme.

Crédit immobilier

Le crédit immobilier chez ING Direct est proposé avec un TAEG de 1.12 % sur 15 ans, qui comprend l'assurance, les frais de dossier et la garantie. Vous devez posséder un compte courant ING et domicilier vos revenus dessus.

Placements financiers

ING Direct propose un Compte Titres et un Plan d’Épargne en Actions (PEA).

Assurances et prévoyance

Une assurance moyens de paiement et une assurance vie complètent l'offre de la banque.

Ouvrir un compte pro : les démarches

Comme il a déjà été dit, le compte ING direct est un compte personnel. Pour l'ouvrir, il faut :

  • être une personne physique ;
  • être majeur et capable juridiquement ;
  • être fiscalement domicilié en France ;
  • ne pas avoir été fiché à la Banque de France les six derniers mois ;
  • avoir un téléphone mobile et une adresse mail.

Il faut ensuite fournir deux justificatifs d'identité, un justificatif de domicile et un justificatif de revenus.

Tout se fait en ligne, grâce au formulaire de souscription et se conclut par une signature électronique. Il vous reste enfin à attendre l'étude de votre dossier.

En cas d'acceptation, ING Direct vous envoie vos identifiants par mail et SMS et votre carte de crédit ainsi que votre code d'accès. Un premier virement de 150 € est demandé pour valider l'activation du compte.

Comment changer de compte courant pour passer chez ING Direct ?

ING Direct offre un système de mobilité bancaire : votre RIB ING Direct est communiqué aux organismes qui effectuent des opérations récurrentes sur votre ancien compte bancaire.

La solution Switching Service-Mobilité bancaire transfère vos prélèvements, salaires, abonnements, impôts, loyers et crédits en cours. Ces organismes doivent être français.

Démarches Gratuites Ing

Le support client

Pour joindre le support client basé en France, vous pouvez téléphoner du lundi au vendredi de 8 h à 19 h et le samedi de 8 h à 18 h.

ING Direct Pro : notre avis

Le compte ING Direct est véritablement intéressant, gratuit et fonctionnel. Son service client est efficace et la banque propose de nombreux services : assurances, placements, épargne, crédit immobilier…

Malheureusement, ce compte n'est pas un compte professionnel.

Il n'intéresse donc pas les sociétés, seuls les auto-entrepreneurs peuvent éventuellement y réfléchir.

Cependant, la loi est floue : un auto-entrepreneur doit déposer ses revenus sur un compte dédié, mais il n'est pas précisé que ce doit être un compte professionnel. Les banques, quant à elles, inscrivent dans leurs conditions générales, et ING Direct n'échappe pas à la règle, qu'elles sont en droit de clôturer le compte sans conditions.

Si vous osez prendre le risque de voir votre compte clôturé, et êtes prêt à devoir ouvrir un autre compte dans l'urgence et à envoyer votre nouveau RIB à tous vos clients, la solution peut être intéressante.

Si vous n'osez pas, ouvrez un autre compte, pourquoi pas chez Shine ou Qonto ?

Portrait Cyril
Cyril Rollet De Leiris

Cyril est auteur spécialisé en solutions d'entreprise. Son domaine de prédilection ? Tout ce qui peut faciliter la vie d'une entreprise en décortiquant les contrats, tarifs et CGU pour rendre visible les meilleures offres, produits et services.