Avis Crédit du Nord Pro : la banque des Hauts-de-France

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Créé à Lille en 1846, le Crédit du Nord prend son nom en 1871. Il rejoindra plus tard le groupe Société Générale et s’étendra dans le nord de la France. Présent aujourd’hui en Île-de-France, dans le Nord de France et le Nord-Ouest, il se présente comme un acteur important du tissu économique et social du nord de l’Hexagone avec plus de 300 agences et plus de 2 800 collaborateurs.

Descriptif :

Type de banque : Traditionnelle
Carte bancaire : Incluse avec Convention Alliance
Virements : Illimités
Découvert : Autorisé, coût 0,18 %

Conseiller dédié

Notre avis :
  • conseiller dédié ;
  • pour tous les statuts ;
  • de nombreux services.
  • frais cachés
  • tarifs assez élevés
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Portrait Cyril
Par Cyril Rollet De Leiris Modifié le 29/07/21 à 20:29

Synthèse de notre avis sur Crédit du Nord

Le Crédit du Nord accepte tous les statuts juridiques, et pour cause, il s'agit d'une banque traditionnelle appartenant au groupe Société Générale.

Un compte professionnel ouvert dans cet établissement vous permettra de bénéficier de nombreux services (assurance, monétique, prévoyance…), mais aussi des moyens de paiement et d'encaissement traditionnels.

L'offre groupée de services du Crédit du Nord, la convention Alliance, vous permet d'accéder aux services de banque en ligne et de bénéficier de remises ou d'exonération sur de nombreux produits.

Cependant, l'offre reste relativement onéreuse, et si vos besoins ne sont pas trop spécifiques, nous vous conseillons d'étudier les offres des néobanques ou des banques en ligne telles que Shine ou Qonto qui seront plus compétitives.

Qui peut ouvrir un compte : les statuts juridiques acceptés

Le Crédit du Nord est une banque classique, tous les statuts juridiques sont acceptés :

Statut juridique Compte bancaire accepté par le Crédit du Nord
Indépendant / Auto-entrepreneur Oui
EURL Oui
SARL Oui
SAS Oui
SASU Oui
Sociétés civiles (SCI, SCCV…) Oui
Association Oui

Tarifs Crédit du Nord

Nous avons réuni dans un tableau les tarifs de base du Crédit du Nord :

Opérations Coût
Ouverture d’un compte Gratuit
Relevé de compte mensuel Gratuit
Commission de mouvement Entre 0,08 % et 0,20 % (minimum de 7,30 € par mois)
Tenue de compte 700,00 € par trimestre
Internet Pro 22,00 € par mois
Étoile Direct Pro Gratuit
Étoile Infos Pro 3,90 par mois pour 6 alertes, puis 0,32 € par alerte supplémentaire
Chèque de banque 15,00 €

Le Crédit du Nord propose une offre groupée de services nommée Convention Alliance. Elle est facturée 100,00 € par trimestre avec une carte Mastercard BusinessCard Essentielle ou une Visa Business et 110,00 € avec une carte Mastercard BusinessCard Premium ou une Visa Gold Business.

Elle comprend aussi Internet Pro, et permet d'obtenir 30 % de remise sur de nombreux services : options Internet Pro, Nortrans, Monétia, etc.

La convention Alliance pour les professions libérales, juridiques et de santé est au tarif de 90,00 € et 100,00 €.

Les autres frais à prévoir

La grille tarifaire est assez complexe et annonce de nombreux frais cachés dont voici quelques exemples :

Opérations Coût
Demande de renseignement (audit, commissaire aux comptes) 185,00 € par compte

 

Frais d’opposition (blocage de la carte par la banque pour perte ou vol) 18,00 €

 

Commissions d'intervention 9,80 € par opération (maximum 58,20 € par jour)

Les moyens de paiement proposés par Crédit du Nord

Tous les moyens de paiement classiques sont proposés par Crédit du Nord :

Mode de paiement Moyens de paiement proposé par Crédit du Nord
CB (Visa et MasterCard) Oui
Carte virtuelle Oui
Chéquier Oui
Chèque de banque Oui
Apple Pay Oui
Samsung Pay Oui
Virement SEPA Oui
Virement SWIFT ou non SEPA Oui

Présentation des cartes bancaires

Dans ce tableau, nous vous présentons les frais liés aux différentes cartes de crédit proposées par le Crédit du Nord :

Mastercard BusinessCard Essentielle ou Visa Business  Visa Gold Business ou Mastercard BusinessCard Premium Mastercard Businesscard Executive  Mastercard Businesscard Solution
À débit immédiat 49,00 € par an

135,00 € par an

250,00 € par an 48,00 € par an
À débit différé 57,00 € par an 147,00 € par an 250,00 € par an 48,00 € par an
Retrait d’espèces en zone euro à un DAB d’une autre banque Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit
Paiement par carte en zone euro Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit
Paiement par carte hors zone euro 1,20 € + 3,10 % 1,20 € + 3,10 % 1,20 € + 3,10 % 1,20 € + 3,10 %
Retrait d’espèces hors zone euro à un DAB d’une autre Banque 4,10 € + 3,10 % 4,10 € + 3,10 % 4,10 € + 3,10 % 4,10 € + 3,10 %

Paiement par virement bancaire

Émettre un virement bancaire est gratuit lorsque l'ordre est donné par Internet, et facturé 3,20 € avec option transfert de fichier.

Sur support papier, il est facturé 23,00 €, et télétransmis via Nortrans, il est facturé 3,20 €.

Comment fonctionnent les virements à l'international ?

Les virements internationaux sortants sont facturés 0,1 %. Sur support papier, le minimum est de 19,50 €, via Internet et télétransmis via Nortrans, il est de 15,50 €.

Apple Pay

Avec les cartes de crédit du Crédit du Nord, vous pouvez régler via Apple Pay. La solution d'Apple est sécurisée grâce à une double authentification rendue possible par Touch ID, Face ID et votre code personnel.

Vous pouvez payer en ligne en toute sécurité à partir de votre ordinateur, mais aussi en magasin grâce à un iPhone ou à une AppleWatch.

Samsung Pay

Les cartes de crédit du Crédit du Nord vous permettent aussi de payer en ligne ou en magasin grâce à la solution de Samsung : Samsung Pay. Il est basé sur l'un des protocoles les plus sécurisés au monde : les données de votre carte de crédit ne sont pas divulguées, elles sont chiffrées et stockées sur des serveurs sécurisés.

Les différents moyens d'encaissement

Le Crédit du Nord propose les moyens d'encaissement traditionnels :

Type d’encaissement Proposé par Crédit du Nord
Chèque Oui
Espèces Oui
TPE (terminal de paiement) Oui
Virement SEPA Oui
Virement SWIFT Oui

Par chèque

Vous pouvez encaisser des chèques en les déposant au guichet, dans des automates, ou en les envoyant par voie postale.

Par virement

La réception de virement SEPA–SCT est gratuite, ainsi que la réception de virement instantané.

Comment fonctionne la réception de virements à l'international ?

La réception de virement non SEPA est facturée 17,50 €.

Via un terminal de paiement

La solution monétique du Crédit du Nord se nomme Monétia : elle intègre la location d'un Terminal de Paiement Électronique, la maintenance et une assistance téléphonique. Voici le tableau des tarifs des différents TPE proposés par le Crédit du Nord :

Type de TPE Cotisation mensuelle
TPE fixe 29,00 €
TPE fixe ADSL 29,00 €
TPE portable Bluetooth 36,00 €
TPE portable Bluetooth ADSL 36,00 €
TPE mobile GPRS national 55,00 €
Bon à savoir
Les commissions monétiques sont fonction de différents critères comme le schéma (CB, Visa, Mastercard), la zone géographique (domestique, U.E, hors U.E), la catégorie de cartes (débit, crédit, commercial) et le montant de la transaction.

Le Crédit du Nord présente aussi une offre destinée aux professionnels de la santé. Monétia Santé propose la location de TPE à partir de 26,00 € par mois.

Est-ce possible de déposer de l'argent liquide sur son compte ?

Vous pouvez déposer des espèces sur votre compte, soit au guichet, soit sur automate avec la carte DépoLib.

Les services proposés par Crédit du Nord

À l'instar des autres banques traditionnelles, l'offre du Crédit du Nord s'appuie sur de nombreux services :

  • Internet pro ;
  • gestion en ligne du risque client ;
  • Etoile direct pro;
  • Etoile infos pro;
  • Nortrans ;
  • services dédiés aux experts-comptables ;
  • Planet;
  • Clic&pay;
  • financement du cycle d’exploitation ;
  • financement des investissements ;
  • placements financiers ;
  • épargne salariale et retraite ;
  • location de coffre-fort ;
  • assurances.

Internet Pro

Internet Pro est un abonnement qui donne accès à différents services en ligne :

  • consultation des comptes ;
  • détail des écritures ;
  • gestion des virements ;
  • émission de prélèvement SEPA ;
  • activité internationale ;
  • titres et bourse ;
  • confirmation d’opérations bancaires sensibles (v-p@ss).

Étoile Direct Pro

Étoile Direct Pro est un serveur vocal qui vous permet de consulter vos comptes par téléphone 7 jours sur 7.

Étoile Infos Pro

Étoile Infos Pro est un service d'alertes par SMS ou e-mail.

Nortrans

Nortrans permet la transmission de remises entre la banque et les clients. Dans le sens aller (client vers banque) l'abonnement pour tout type de remises débute à 21,00 € par mois. Dans le sens aller-retour, il débute à 75,00 € par mois avec trois comptes de fonctionnement et 100 opérations mensuelles par compte.

Services dédiés aux experts-comptables

Le forfait mensuel pour la télétransmission des relevés de comptes avec 10 mandats est à 40,30 €, et à 62,00 € avec 20 mandats.

Planet

Planet permet à vos clients de régler dans la devise de leur pays d’origine avec leur carte de crédit.

Clic&Pay

Clic&Pay est une solution d’encaissement (carte bancaire, Apple Pay, Samsung Pay, virement…) sur votre site marchand. Les frais de raccordement sont de 239,00 € et l'abonnement mensuel est facturé 29,00 €.

Assurances

Le Crédit du Nord possède plusieurs offres d'assurance :

  • assurance perte ou vol des moyens de paiement ;
  • assurance pour les litiges professionnels et privés ;
  • assurance «homme clé» ;
  • assurance prévoyance loi Madelin ;
  • assurance santé loi Madelin ;
  • assurance santé collective obligatoire ;
  • protection de votre activité et de vos biens professionnels (multirisque des pros).

Ouvrir un compte pro : les démarches

Pour ouvrir un compte professionnel au Crédit du Nord, vous pouvez prendre rendez-vous avec un conseiller en ligne ou en agence. Il vous faudra réunir les documents suivants :

  • justificatif d'identité ;
  • extrait K-bis;
  • n° de TVA intracommunautaire;
  • justification du lieu d’activité professionnel ;
  • justification des éléments d’identification (pour une personne morale) ;
  • statuts;
  • procès-verbal d’assemblée générale ordinaire ;
  • justificatif d'activité (inscription au répertoire des métiers, inscription au tableau de l’ordre professionnel…) ;
  • justificatif de revenus (liasse fiscale, recettes ou chiffre d’affaires, revenus professionnels) ;
  • adhésion à un centre de gestion agréé.

Comment changer de compte courant pour passer chez Crédit du Nord ?

Le Crédit du Nord peut prendre en charge l’ensemble des changements de domiciliation bancaire. Ce service est gratuit, il vous suffit de signer un mandat, d'indiquer à votre conseiller les organismes à contacter et de lui remettre les justificatifs tels que factures et échéanciers.

Le support client

Vous pouvez contacter votre conseiller ou votre directeur d'agence par téléphone grâce à une ligne directe, par messagerie sécurisée dans votre espace de Banque en ligne, par courrier ou directement en agence.

Crédit du Nord : notre avis

L'offre du Crédit du Nord pour les professionnels prend tout son sens avec la convention Alliance. Mais avec une cotisation mensuelle à plus de 30,00 €, à laquelle il faut ajouter différentes options pour compléter la convention, cette offre n'est pas la plus compétitive.

Nous vous conseillons plutôt de vous pencher sur celles des néobanques et des banques en ligne telles que Qonto, Shine, Sogexia ou encore Olky.

Portrait Cyril
Cyril Rollet De Leiris

Cyril est auteur spécialisé en solutions d'entreprise. Son domaine de prédilection ? Tout ce qui peut faciliter la vie d'une entreprise en décortiquant les contrats, tarifs et CGU pour rendre visible les meilleures offres, produits et services.