Avis Bunq Business : le « couteau suisse » bancaire

3.8/5

Bunq Business veut se différencier des autres néobanques en offrant un produit complet : un « couteau suisse ». Pour la fintech néerlandaise, l’enjeu est de vous aider à dépenser, épargner et investir. Pour les professionnels, la société met en avant le gain de temps : elle envisage de vous en faire gagner grâce à ses fonctionnalités en termes de comptabilité, gestion, information et paiement.

Même si elle aspire à être plus que cela, Bunq se présente comme responsable en proposant l’investissement éthique.

Descriptif :

Type de banque : En ligne
Carte bancaire : Incluse selon formule
Virements : 0,10 centimes par virement
Découvert : Non autorisé

Partenariat avec Wise

Notre avis :
  • pour tous les statuts juridiques ;
  • aide à la comptabilité ;
  • comptes rémunérés.
  • IBAN néerlandais ;
  • virements payants, voire indisponibles.
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Portrait Cyril
Par Cyril Rollet De Leiris Modifié le 29/07/21 à 19:42

Synthèse de notre avis sur Bunq Business

Bunq Business est résolument orientée vers l'avenir. Exit les chéquiers et les dépôts d'espèces, place aux paiements instantanés.

Il est possible d'ouvrir un compte Bunq avec n'importe quel statut juridique et trois formules sont proposées de 2,99 € à 19,99 €.

Les virements sont facturés 0,10 € par opération, mais indisponibles avec la formule Easy Travel.

Avec les formules Easy Money et Easy Green, vous pouvez obtenir trois cartes de débit différentes, et grâce à son partenariat avec Wise, vous bénéficiez des meilleurs taux pour vos règlements internationaux, mais la réception de virement SWIFT est facturée 5 € (jusqu'à 10 000 € et plus au-delà).

Vous pouvez ajouter vos noms commerciaux, envoyer vos relevés à la comptabilité, scanner des factures dans l'application, envoyer des requêtes de paiement, partager votre compte bancaire, créer des sous-comptes et des objectifs communs !

Si vous êtes nomade, Bunq peut être une bonne solution, mais le manque de moyens de paiement et la facturation des virements rend cette solution imparfaite comparée à d'autres néobanques plus complètes comme Shine ou Qonto.

Qui peut ouvrir un compte : les statuts juridiques acceptés

Bunq Business accueille les comptes bancaires des entreprises, quels que soient leurs statuts juridiques :

Statut juridique Compte bancaire accepté par Bunq Business
Indépendant / Auto-entrepreneur Oui
EURL Oui
SARL Oui
SAS Oui
SASU Oui
Sociétés civiles (SCI, SCCV…) Oui
Association Oui

Tarifs Bunq Business

L'offre de Bunq Business contient 3 formules :

Formule Easy Green Easy Money Easy Travel
Cotisation mensuelle 19,99 € 9,99 € 2,99 €

Les formules de Bunq comprennent les services de banque en ligne, les frais de tenue de compte ainsi que les commissions de mouvement.

Bon à savoir
Avec les formules Easy Green et Easy Money, vous pouvez ajouter des sous-comptes à partir de 19,00 € par mois, et partager votre compte pour 2,99 € par mois.

Les autres frais à prévoir

Les virements (instantanés) sont facturés 0,10 € par requête (option indisponible en Easy Travel)

Les moyens de paiement proposés par Bunq Business

Bunq Business ne permet pas de payer par chèque :

Mode de paiement Moyens de paiement proposé par Bunq Business
CB (Mastercard) Oui
Carte virtuelle Oui
Chéquier Non
Chèque de banque Non
Apple Pay Oui
Google Pay Oui
Virement SEPA Oui
Virement SWIFT ou non SEPA Oui

Le projet de Bunq est axé sur les nouveaux moyens de paiement : paiements mobiles, fractionnement des factures, ajout d’images aux paiements, etc.

Présentation des cartes bancaires

La formule Easy Travel ne contient pas de carte de crédit (9,99 € en option), les deux autres formules proposent jusqu'à 3 cartes :

Formule Easy Green Easy Money Easy Travel
Cartes
  • 3 cartes incluses : Maestro, Mastercard ou Bunq Travel Card.
  • Metal Card après prépaiement de 12 mois
  • 3 cartes incluses : Maestro, Mastercard ou Bunq Travel Card.
  • Metal Card après prépaiement de 24 mois.
9,99 € par Travel Card (1 carte maximum)

Les paiements sont sans frais en France et à l'étranger (en dehors des frais de change qui sont ceux de Mastercard).

10 retraits gratuits par mois sont inclus : en France et à l'étranger.

Paiement par virement bancaire

L'exécution d'un virement instantané en zone SEPA est facturée 0,10 € dans les offres Easy Green et Easy Money. Celle-ci n'est pas possible dans l'offre Easy Travel.

Comment fonctionnent les virements à l'international ?

Bunq est partenaire de Wise, une fintech spécialisée dans le transfert d'argent. Elle permet de payer jusqu'à huit fois moins de frais grâce à un taux de change en temps réel. Pour les virements hors zone SEPA, il faut ajouter les frais de change (parmi les plus bas) de Wise au forfait de 0,10 € par opération.

Cette fonctionnalité n'est pas activée avec la formule Easy Travel.

Apple Pay

Avec votre carte Mastercard de chez Bunq Business, vous pouvez payer avec Apple Pay. Il vous suffit de vous connecter avec votre ordinateur pour payer en ligne de façon sécurisée. Si vous désirez effectuer vos achats en ligne, utilisez un iPhone ou une Apple Watch. La double authentification sécurise votre transaction grâce à Face ID, Touch ID et votre code secret.

Google Pay

Avec cette même carte, il vous est possible de payer via Google Pay. Le protocole de Google vous permet aussi de régler en ligne et en magasin, tout en bénéficiant de l'un des systèmes les plus performants au monde. Google chiffre les données et les sécurise sur des serveurs dédiés : vos numéros de carte ne seront jamais partagés !

Les différents moyens d'encaissement

Voici les différents types d'encaissement acceptés par Bunq Business :

Type d’encaissement Proposé par Bunq Business
Chèque Non
Espèces Non
TPE (terminal de paiement) Non
Virement SEPA Oui
Virement SWIFT Oui
Attention
Bunq vous fournit un IBAN néerlandais. Si vous avez besoin d'un IBAN français (à cause de certains fournisseurs ou de l'administration), orientez-vous vers Shine ou Qonto.

Par chèque

Bunq Business ne permet pas d'encaisser les chèques.

Par virement

La réception de virement instantané SEPA est facturée 0,10 € par opération.

Comment fonctionne la réception de virements à l'international ?

La réception de virement SWIFT est facturée 5 € jusqu'à 10 000 €, 10 € jusqu'à 100 000 € et 25 € au-delà.

Via un terminal de paiement

Bunq n'offre pas de solution monétique dédiée. Cependant, les offres des fintechs telles que Zettle ou SumUp pourront facilement compléter celle de Bunq Business.

Est-ce possible de déposer de l'argent liquide sur son compte ?

Bunq n'autorise pas le dépôt d'argent liquide, mais se focalise sur les paiements instantanés.

Les services proposés par Bunq Business

  • possibilité d'ajouter des noms commerciaux ;
  • envoie des relevés à la comptabilité ;
  • scan des factures dans l'application ;
  • requêtes de paiement, bunq.me et bunq.to ;
  • bunq + 1 : permet de partager un compte bancaire ;
  • objectifs communs : pour créer une page dédiée à un projet que vous souhaitez partager.

Requêtes de paiement, bunq.me et bunq.to

L'application de Bunq permet d'envoyer et de recevoir des requêtes de paiement par e-mail ou par téléphone. Bunq.me permet de créer sa propre page de paiement, ce qui peut s'avérer utile pour faire un cadeau en commun par exemple. Avec Bunq.to, vous pouvez envoyer de l'argent par e-mail ou par téléphone, sans connaître l'IBAN de votre correspondant.

Un compte rémunéré

Bunq verse des intérêts sur ses comptes bancaires. Ceux-ci sont calculés en fin de journée et à la fin de chaque mois : la somme est versée sur votre compte le mois suivant. Pour qu'elle soit prise en compte, la somme doit apparaître la totalité de la journée. Si, au cours d'une de ces journées, votre solde est négatif, Bunq compense le montant négatif avec les montants positifs. Une limite est imposée et ce plafond et le taux sont modifiables par la néobanque.

Ouvrir un compte pro : les démarches

L'ouverture d'un compte professionnel chez Bunq est facile est rapide. L'authentification est réalisée en visioconférence, par chat. Muni d'un justificatif d'identité, vous réalisez les procédures en ligne en cinq minutes, puis Bunq active votre compte courant.

Comment changer de compte courant pour passer chez Bunq Business ?

Pour bénéficier de la solution de mobilité bancaire de Bunq, votre compte doit être néerlandais… Sinon, il vous faudra envoyer votre nouveau RIB à vos créanciers, clients et fournisseurs vous-même.

Le support client

Vous pouvez joindre le support client par e-mail. Sinon, l'espace communautaire Bunq Together permet aux clients de s'entraider. Bunq ne proposa malheureusement pas de contact téléphonique.

Bunq Business : notre avis

Bunq innove et s'oriente vers les nouveaux moyens de paiement. Les fonctionnalités modernes telles que la création de sous-comptes et les paiements instantanés sont intéressantes, et c'est sans compter sur l'aspect ludique de la possibilité d'envoyer des émoticônes.

Cependant, ces avancées compensent-elles vraiment le fait d'avoir un IBAN Néerlandais et de ne pouvoir encaisser ni chèques, ni espèces ? Rien n'est moins sûr, d'autant plus que les virements sont payants.

Si vous êtes tenté par les néobanques, nous vous conseillons plutôt de vous diriger vers Qonto ou Shine. Si vous êtes micro-entrepreneur, vous pouvez aussi vous intéresser à AXA Banque Pro, qui n'est pas une néobanque, mais propose des tarifs avantageux.

Portrait Cyril
Cyril Rollet De Leiris

Cyril est auteur spécialisé en solutions d'entreprise. Son domaine de prédilection ? Tout ce qui peut faciliter la vie d'une entreprise en décortiquant les contrats, tarifs et CGU pour rendre visible les meilleures offres, produits et services.