Avis iBanFirst : une fintech pour l’international

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La fintech belge iBanFirst permet aux entreprises de suivre les transactions comme « on suit la livraison d’un colis » depuis 2013. Son offre est simple et transparente, et tranche avec les offres bancaires traditionnelles. Elle est réglementée par la Banque nationale de Belgique.

La société a vocation à accélérer le traitement des transactions en devises étrangères, à clarifier le fonctionnement de ce traitement, et à en réduire les coûts dans le respect des réglementations internationales.

Descriptif :

Type de banque : En ligne
Carte bancaire : Carte virtuelle uniquement
Virements : 0,5 euros / virement SEPA
Découvert : Non autorisé

Plus de 30 devises et 240 pays

Notre avis :
  • compte multi-devises gratuit (sous conditions) ;
  • offre transparente ;
  • dépôt de capital.
  • peu de moyens de paiement ;
  • uniquement pour les entreprises.
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Portrait Cyril
Par Cyril Rollet De Leiris Modifié le 29/07/21 à 19:39

Synthèse de notre avis sur iBanFirst

iBanFirst suit les cours en temps réel afin d'offrir le meilleur taux aux sociétés qui réalisent des opérations en devises étrangères.

Même si elle s'adresse principalement aux entreprises qui ont plus de 100 000 € de CA annuel, n'importe quel statut juridique est accepté.

Si cette condition est remplie, le compte est gratuit, ainsi que les paiements et virements entrants sans change, et les virements SEPA sortants.

En revanche, vous n'aurez ni chéquier, ni carte de crédit (même si une carte virtuelle est désormais disponible), ni autorisation de découvert, ni solution monétique.

L'offre est très intéressante pour les entreprises qui échangent de gros montants avec l'étranger, mais dans ce cas elle ne peut venir qu'en complément d'une offre traditionnelle.

Si vos échanges sont plus modestes et centrés sur l'hexagone, mieux vaut opter pour un compte plus adapté comme Qonto ou Monabanq.

Qui peut ouvrir un compte : les statuts juridiques acceptés

Voici le tableau de statuts juridiques acceptés par iBanFirst :

Statut juridique Compte bancaire accepté par iBanFirst
Indépendant / Auto-entrepreneur Oui
EURL Oui
SARL Oui
SAS Oui
SASU Oui
Sociétés civiles (SCI, SCCV…) Oui
Association Oui

La fintech s'adresse plus particulièrement aux entreprises dont le chiffre d'affaires annuel dépasse les 100 000 euros, mais n'importe quelle entreprise peut ouvrir un compte.

Tarifs iBanFirst

Les sociétés domiciliées en France bénéficient du pack iBanStart à 150 € HT. Il donne accès à un compte professionnel international multidevises (50 € HT) et à l'obtention rapide d'une attestation de dépôt de capital (100 € HT).

iBanFirst annonce la gratuité de la tenue de compte, des paiements et virements entrants sans change, et des virements SEPA sortants pour les entreprises qui réalisent au minimum 100 000 euros de paiements de change par an. Dans ce cas le pack iBanFirst coûte 100 € HT.

Si cette condition n'est pas remplie, la société applique les tarifs suivants :

  • tenue de compte : 50 € HT par an ;
  • paiement et virement entrant sans change : 0,2 % de la valeur de l'opération ;
  • virement SEPA sortant : 0,50 € par virement.
Service Tarif
Ouverture de compte Gratuit
Ajout de bénéficiaire Gratuit
Relevé de compte Gratuit
Frais de clôture de compte Gratuit
Utilisation du site Gratuit
Changement d’adresse Gratuit

Chez iBanFirst, il est impossible d'être à découvert.

Les autres frais à prévoir

Pour les paiements en devises étrangères et les virements, iBanFirst vous propose un taux de change sur-mesure en fonction de votre volume annuel de transactions avec change.

Opération Coût
Opérations de change Gratuit à partir de 1 000 €
Blocage du cours de change Gratuit (jusqu’à 1 an)
Suivi du marché des devises Gratuit
Virements entre comptes iBanFirst Gratuit
Réception de virements Gratuit (à partir de 100 000 €
de paiements avec change)
Réception de prélèvement automatique SEPA Core Gratuit
Émission de prélèvement automatique SEPA Core Non disponible
À savoir
Le prélèvement Core permet de prélever indifféremment des débiteurs particuliers ou entreprises (obligatoire pour les banques ou établissements de paiement de la zone SEPA), tandis que le prélèvement B2B (disponible chez iBanFirst) ne peut être utilisé que pour des débiteurs entreprises. Il est irrévocable et l’entreprise débitrice doit informer sa banque.

Les moyens de paiement proposés par iBanFirst

Mode de paiement Moyens de paiement proposé par iBanFirst
CB Non
Carte virtuelle Oui
Chéquier Non
Chèque de banque Non
Apple Pay Non
Google Pay Non
Virement SEPA Oui
Virement SWIFT ou non SEPA Oui

Paiement par virement bancaire

L'émission d'un virement en euro dans la zone SEPA est gratuite à partir de 100 000 € de paiements avec change, et facturé 0,50 € sinon.

Comment fonctionnent les virements à l'international ?

C'est le cœur de métier d'iBanFirst.

Voici un tableau reprenant le coût des différents virements internationaux :

Type de virement Région Coût
Virement Share toutes devises Monde 5 €
Virement DSP en devise De DSP vers DSP en devise DSP 5 €
Virement Our toutes devises Monde 10 €
Virement RBTR (supérieur à 1 000 €) Monde 24 €
  • Virements Share: le donneur d’ordre paie les frais imputés par sa banque, le bénéficiaire ceux de la sienne.
  • Virement OUR: le donneur d’ordre paie tous les frais (sa banque, celle du bénéficiaire, les éventuels intermédiaires).
  • La directive DSP implique un virement en provenance d'un pays de l’Union Européenne (UE) + Norvège, Islande et Liechtenstein vers l'un de ces pays, dans une des devises de ces pays.
  • Virement RTBR: le règlement brut en temps réel implique un transfert en temps réel (en une heure) qui se fait instruction par instruction.

Devises Ibanfirst

Des frais annexes peuvent être imputés pour des traitements particuliers :

Opération Coût
Retour de fonds 20 €
Annulation et modification 20 €
Copie message bancaire sur virement émis (SWIFT) 20 €
Frais d’investigation 20 €
Lettre de circularisation des comptes 160 €

Les différents moyens d'encaissement

Voici la liste des différents moyens d'encaissement acceptés par iBanFirst :

Type d’encaissement Proposé par iBanFirst
Chèque Non
Espèces Non
TPE (terminal de paiement) Non
Virement SEPA Oui
Virement SWIFT Oui

Chez iBanFirst, le virement bancaire et le prélèvement automatique seulement sont autorisés. Ici, ni chèque, ni espèces, ni carte bancaire pour créditer votre compte.

Par virement

La réception de virement est gratuite à partir de 100 000 € de paiements avec change, et facturé 0,2 % de la valeur de l'opération sinon.

Comment fonctionne la réception de virements à l'international ?

Là aussi, la réception de virement international SEPA est gratuite à partir de 100 000 € de paiements avec change, 0,2 % de la valeur de l'opération sinon. Pour les virements entrants en provenance de zone hors SEPA, des frais spécifiques sont appliqués pour les sociétés qui effectuent moins de 100 000 € de paiements avec change.

Les services proposés par iBanFirst

  • analyse financière sur frais internationaux ;
  • accès à la salle de marché;
  • prise d’un ordre par téléphone ;
  • accès à l’historique du compte ;
  • rapport détaillé des dépenses en PDF ;
  • paramétrage des droits et limites des utilisateurs ;
  • gestion du risque.
  • l’application mobile pour gérer au quotidien
  • les cartes de débit virtuelles

Gestion du risque

iBanFirst a mis en place une assurance contre la fluctuation des taux de change.

Les paiements avec du change à terme présentent un risque de marché. À plus de 7 jours, ce risque doit être couvert par le besoin de garantie. La gestion du risque sur les paiements avec change à terme s'active à votre demande selon ce barème :

Durée Coût
Immédiat Gratuit
Moins de sept jours Gratuit
Entre sept jours et un mois 3 %
Entre un et six mois 5 %
Entre six mois et un an 10 %

Taux De Change

Ouvrir un compte pro : les démarches

Il vous faudra fournir votre identité, vos coordonnées, une estimation de votre volume de change annuel, le nom de votre société et votre numéro SIREN. Puis vous devrez transmettre un justificatif d'identité et identifier vos associés (s'ils détiennent plus de 25 % des parts).

Comment changer de compte courant pour passer chez iBanFirst ?

Il n'y a pas d'accompagnement spécifique chez iBanFirst. Si vous souhaitez domicilier vos revenus chez eux, transmettez à vos clients votre RIB iBanFirst.

Le support client

Le support client iBanFirst est joignable par téléphone et par courriel. Le centre d’aide contient les fonctionnalités des services d’iBanFirst, un guide d’information sur les devises, des livres blancs, etc.

iBanFirst : notre avis

iBanFirst n'est pas vraiment une offre pour les auto-entrepreneurs, mais s'adresse plutôt aux PME, ETI et GE qui commercent à l'international. La société offre un compte professionnel gratuit, des services à la carte, mais affirme surtout une volonté d'offrir les tarifs les plus bas pour les transactions internationales.

Il est judicieux d'utiliser iBanFirst en complément d’un autre compte professionnel comme BRED Pro ou Banque Populaire Pro. L'offre est très ciblée : vos besoins en financement ou en choix de moyens de paiement ne seront pas comblés ici.

Si vous êtes un micro-entrepreneur ou actionnaire d'une société aux revenus modestes, optez plutôt pour Shine ou Wise.

Portrait Cyril
Cyril Rollet De Leiris

Cyril est auteur spécialisé en solutions d'entreprise. Son domaine de prédilection ? Tout ce qui peut faciliter la vie d'une entreprise en décortiquant les contrats, tarifs et CGU pour rendre visible les meilleures offres, produits et services.