La fintech belge iBanFirst permet aux entreprises de suivre les transactions comme « on suit la livraison d’un colis » depuis 2013. Son offre est simple et transparente, et tranche avec les offres bancaires traditionnelles. Elle est réglementée par la Banque nationale de Belgique.
La société a vocation à accélérer le traitement des transactions en devises étrangères, à clarifier le fonctionnement de ce traitement, et à en réduire les coûts dans le respect des réglementations internationales.
Type de banque : En ligne
Carte bancaire : Carte virtuelle uniquement
Virements : 0,5 euros / virement SEPA
Découvert : Non autorisé
Plus de 30 devises et 240 pays
iBanFirst suit les cours en temps réel afin d'offrir le meilleur taux aux sociétés qui réalisent des opérations en devises étrangères.
Même si elle s'adresse principalement aux entreprises qui ont plus de 100 000 € de CA annuel, n'importe quel statut juridique est accepté.
Si cette condition est remplie, le compte est gratuit, ainsi que les paiements et virements entrants sans change, et les virements SEPA sortants.
En revanche, vous n'aurez ni chéquier, ni carte de crédit (même si une carte virtuelle est désormais disponible), ni autorisation de découvert, ni solution monétique.
L'offre est très intéressante pour les entreprises qui échangent de gros montants avec l'étranger, mais dans ce cas elle ne peut venir qu'en complément d'une offre traditionnelle.
Si vos échanges sont plus modestes et centrés sur l'hexagone, mieux vaut opter pour un compte plus adapté comme Qonto ou Monabanq.
Voici le tableau de statuts juridiques acceptés par iBanFirst :
| Statut juridique | Compte bancaire accepté par iBanFirst |
|---|---|
| Indépendant / Auto-entrepreneur | Oui |
| EURL | Oui |
| SARL | Oui |
| SAS | Oui |
| SASU | Oui |
| Sociétés civiles (SCI, SCCV…) | Oui |
| Association | Oui |
La fintech s'adresse plus particulièrement aux entreprises dont le chiffre d'affaires annuel dépasse les 100 000 euros, mais n'importe quelle entreprise peut ouvrir un compte.
Les sociétés domiciliées en France bénéficient du pack iBanStart à 150 € HT. Il donne accès à un compte professionnel international multidevises (50 € HT) et à l'obtention rapide d'une attestation de dépôt de capital (100 € HT).
iBanFirst annonce la gratuité de la tenue de compte, des paiements et virements entrants sans change, et des virements SEPA sortants pour les entreprises qui réalisent au minimum 100 000 euros de paiements de change par an. Dans ce cas le pack iBanFirst coûte 100 € HT.
Si cette condition n'est pas remplie, la société applique les tarifs suivants :
| Service | Tarif |
|---|---|
| Ouverture de compte | Gratuit |
| Ajout de bénéficiaire | Gratuit |
| Relevé de compte | Gratuit |
| Frais de clôture de compte | Gratuit |
| Utilisation du site | Gratuit |
| Changement d’adresse | Gratuit |
Chez iBanFirst, il est impossible d'être à découvert.
Pour les paiements en devises étrangères et les virements, iBanFirst vous propose un taux de change sur-mesure en fonction de votre volume annuel de transactions avec change.
| Opération | Coût |
|---|---|
| Opérations de change | Gratuit à partir de 1 000 € |
| Blocage du cours de change | Gratuit (jusqu’à 1 an) |
| Suivi du marché des devises | Gratuit |
| Virements entre comptes iBanFirst | Gratuit |
| Réception de virements | Gratuit (à partir de 100 000 € de paiements avec change) |
| Réception de prélèvement automatique SEPA Core | Gratuit |
| Émission de prélèvement automatique SEPA Core | Non disponible |
| Mode de paiement | Moyens de paiement proposé par iBanFirst |
|---|---|
| CB | Non |
| Carte virtuelle | Oui |
| Chéquier | Non |
| Chèque de banque | Non |
| Apple Pay | Non |
| Google Pay | Non |
| Virement SEPA | Oui |
| Virement SWIFT ou non SEPA | Oui |
L'émission d'un virement en euro dans la zone SEPA est gratuite à partir de 100 000 € de paiements avec change, et facturé 0,50 € sinon.
C'est le cœur de métier d'iBanFirst.
Voici un tableau reprenant le coût des différents virements internationaux :
| Type de virement | Région | Coût |
|---|---|---|
| Virement Share toutes devises | Monde | 5 € |
| Virement DSP en devise | De DSP vers DSP en devise DSP | 5 € |
| Virement Our toutes devises | Monde | 10 € |
| Virement RBTR (supérieur à 1 000 €) | Monde | 24 € |
Des frais annexes peuvent être imputés pour des traitements particuliers :
| Opération | Coût |
|---|---|
| Retour de fonds | 20 € |
| Annulation et modification | 20 € |
| Copie message bancaire sur virement émis (SWIFT) | 20 € |
| Frais d’investigation | 20 € |
| Lettre de circularisation des comptes | 160 € |
Voici la liste des différents moyens d'encaissement acceptés par iBanFirst :
| Type d’encaissement | Proposé par iBanFirst |
|---|---|
| Chèque | Non |
| Espèces | Non |
| TPE (terminal de paiement) | Non |
| Virement SEPA | Oui |
| Virement SWIFT | Oui |
Chez iBanFirst, le virement bancaire et le prélèvement automatique seulement sont autorisés. Ici, ni chèque, ni espèces, ni carte bancaire pour créditer votre compte.
La réception de virement est gratuite à partir de 100 000 € de paiements avec change, et facturé 0,2 % de la valeur de l'opération sinon.
Là aussi, la réception de virement international SEPA est gratuite à partir de 100 000 € de paiements avec change, 0,2 % de la valeur de l'opération sinon. Pour les virements entrants en provenance de zone hors SEPA, des frais spécifiques sont appliqués pour les sociétés qui effectuent moins de 100 000 € de paiements avec change.
iBanFirst a mis en place une assurance contre la fluctuation des taux de change.
Les paiements avec du change à terme présentent un risque de marché. À plus de 7 jours, ce risque doit être couvert par le besoin de garantie. La gestion du risque sur les paiements avec change à terme s'active à votre demande selon ce barème :
| Durée | Coût |
|---|---|
| Immédiat | Gratuit |
| Moins de sept jours | Gratuit |
| Entre sept jours et un mois | 3 % |
| Entre un et six mois | 5 % |
| Entre six mois et un an | 10 % |
Il vous faudra fournir votre identité, vos coordonnées, une estimation de votre volume de change annuel, le nom de votre société et votre numéro SIREN. Puis vous devrez transmettre un justificatif d'identité et identifier vos associés (s'ils détiennent plus de 25 % des parts).
Il n'y a pas d'accompagnement spécifique chez iBanFirst. Si vous souhaitez domicilier vos revenus chez eux, transmettez à vos clients votre RIB iBanFirst.
Le support client iBanFirst est joignable par téléphone et par courriel. Le centre d’aide contient les fonctionnalités des services d’iBanFirst, un guide d’information sur les devises, des livres blancs, etc.
iBanFirst n'est pas vraiment une offre pour les auto-entrepreneurs, mais s'adresse plutôt aux PME, ETI et GE qui commercent à l'international. La société offre un compte professionnel gratuit, des services à la carte, mais affirme surtout une volonté d'offrir les tarifs les plus bas pour les transactions internationales.
Il est judicieux d'utiliser iBanFirst en complément d’un autre compte professionnel comme BRED Pro ou Banque Populaire Pro. L'offre est très ciblée : vos besoins en financement ou en choix de moyens de paiement ne seront pas comblés ici.
Si vous êtes un micro-entrepreneur ou actionnaire d'une société aux revenus modestes, optez plutôt pour Shine ou Wise.
