Avis Assurance professionnelle Swiss Life

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Issu de la Caisse de Rentes Suisse fondée en suisse en 1857, le groupe Swiss Life est aujourd’hui l’un des principaux acteurs européens de l’assurance vie, de la prévoyance et des retraites.

Ses marchés sont principalement la Suisse, la France et l’Allemagne, et Swiss Life propose un large choix de garanties grâce à son réseau de courtiers et de banques.

Descriptif :

Type d’assurance : Traditionnelle
Responsabilité Civile Pro : Oui
Mutuelle d’entreprise : Oui
Epargne retraite : Oui

Passeport Santé

Notre avis :
  • une offre étendue ;
  • des options pertinentes ;
  • un tarif intéressant en cas de cumul.
  • pas de décennale ;
  • pas d’assurance automobile pro.
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Portrait Cyril
Par Cyril Rollet De Leiris Modifié le 25/01/22 à 16:06

Synthèse de notre avis sur l'assurance professionnelle Swiss Life

Swiss Life est un des principaux acteurs européens de l'assurance et son offre complète est adaptée à tous les statuts juridiques.

De la responsabilité civile à la complémentaire santé collective, en passant par l'assurance flotte de véhicules, Swiss Life couvre les différents risques auxquels sont soumis les professionnels.

Les tarifs ne sont pas disponibles en ligne, mais c'est une assurance haut de gamme pour laquelle on peut s'attendre à avoir des prestations au-dessus de la moyenne. Cependant, le cumul de garanties est intéressant et vous pouvez bénéficier de remises.

À noter
Si vous êtes un professionnel du bâtiment, Swiss Life ne propose plus de garantie décennale.

Qui peut souscrire une assurance chez Swiss Life Pro ?

Toutes les entreprises peuvent signer un contrat d'assurance avec Swiss Life, tous les statuts juridiques sont reconnus :

Statut juridique Accepté
Indépendant / Auto-entrepreneur Oui
EURL Oui
SARL Oui
SAS Oui
SASU Oui
Sociétés civiles (SCI, SCCV…) Oui
Association Oui

Les assurances professionnelles et entreprises proposées par Swiss Life

Swiss Life propose de nombreuses garanties adaptées aux professionnels, aux dirigeants et aux entreprises. Les voici dans un tableau :

Types d’assurance Proposée par Swiss Life Tarif
RC professionnelle Oui Sur devis
Mutuelle Oui Sur devis
Mutuelle collective Oui Sur devis
Prévoyance Oui Sur devis
Prévoyance collective Oui Sur devis
Multirisque professionnelle Oui Sur devis
Assurance décennale Non
Épargne entreprise Oui Sur devis
Retraite Oui Sur devis
Assurance automobile professionnelle Non Sur devis
Assurance flotte automobile Oui Sur devis

La responsabilité civile Swiss Life Pro

Si votre responsabilité civile professionnelle est engagée suite à un dommage causé à un tiers, SwissResponsabilité Civile vous accompagne. L'enjeu financier peut être important, aussi est-il est essentiel d'être couvert alors que la vie juridique est continuellement en mouvement, et que la recherche de responsabilité est monnaie courante.

SwissResponsabilité Civile vous offre cette protection avec des contrats qui sont modulables dans le but de pouvoir s'adapter à votre secteur d'activité.

L'Assurance Multirisque Professionnelle SwissLife Multi Pro

SwissLife Multi Pro est un contrat modulable qui comprend des garanties qui se complètent grâce à plusieurs options :

  • protection des biens ;
  • garanties financières ;
  • couverture des responsabilités ;
  • défense des droits ;
  • assistance, etc.

L'épargne salariale Swiss Life Pro

Swiss Life propose deux solutions d'épargne salariale :

SwissLife Plan d’Epargne Retraite Collectif

SwissLife Plan d’Epargne Retraite Collectif vous permet de réaliser une épargne avant la retraite. Le plan peut être alimenté par l'entreprise grâce à des abondements, et les sommes versées peuvent alimenter un contrat d'assurance vie. Enfin, vous pouvez réaliser un déblocage anticipé et les cotisations sont déductibles de votre revenu imposable.

SwissLife Plan d’Epargne Interentreprises

Le PEI SwissLife Plan d’Epargne Interentreprises donne aux employés et aux dirigeants l'occasion de constituer une épargne qui est disponible au bout de 5 ans. Cette épargne permet d'acquérir des valeurs mobilières et votre plan d’entreprise peut aussi être alimenté grâce à des versements volontaires ou issus de l'intéressement, de la participation, d'autres plans d'épargne salariale et de l'abondement de votre entreprise.

Le déblocage anticipé est possible en cas de mariage, de Pacs, d'achat de résidence principale, de départ de l'entreprise, d'invalidité, etc.

Enfin, le PEI Swiss Lifeavantages est fiscalement avantageux : abondement et intéressement sont exonérés d'impôt.

La protection des associés Swiss Life

L'assurance Swiss Life Garantie Associés + protège votre entreprise dans le cas où un ou plusieurs associés viendraient à disparaître. Elle vous permet de surmonter les difficultés financières, vous aide à transmettre les parts aux héritiers ou à gérer l'immixtion d’un tiers dans le capital.

Étant donné que les parts sociales et les actions ne se manipulent pas de la même manière selon votre statut juridique, il est important d'être bien clair à ce sujet dès la souscription.

Si un pacte d’associés a été signé en complément de ces statuts, les associés peuvent s'entendre sur les moyens à mettre en œuvre pour transmettre leurs parts ou leurs actions avant la signature du contrat d'assurance.

SwissLife Garantie Associés + permet d'accompagner les associés survivants dans le rachat des parts de l’associé décédé, qui appartiennent désormais à ses héritiers :

  • capital décès versé aux associés survivants ;
  • augmentation du capital initialement souscrit ;
  • exonération des droits de succession.

Le montant du capital décès peut être très élevé : il peut s'élever à 50 000 000 € et vous pouvez adhérer jusqu'à 85 ans.

Enfin, jusqu'à 45 ans, la déclaration médicale est simplifiée (jusqu’à 400 000 €) pour les moins de 46 ans.

Protection Homme-clé Swiss Life

Comme SwissLife Prévoyance Entreprises + , SwissLife Homme Clé + permet de bénéficier d'un capital décès qui peut s'élever jusqu'à 50 000 000 €, d'une déclaration médicale allégée jusqu'à 46 ans, et vous pouvez adhérer jusqu'à 85 ans.

Elle permet d'obtenir des cotisations déductibles de l’exercice en cours, d'un capital IPT qui peut s'élever à 5 000 000 € et d'indemnités journalières en cas d’ITT pouvant aller jusqu'à 1 000 € par jour.

SwissLife Homme Clé + est un contrat d’assurance décès qui comprend plusieurs options qui vous permettent de personnaliser votre contrat :

  • capital ou indemnités journalières, en cas de décès ou d’immobilisation de l’homme clé (avec doublement du capital si accident) ;
  • choix du capital et de la périodicité des paiements ;
  • déduction des cotisations du résultat imposable.
Bon à savoir
Certaines exclusions liées à des sports à risque peuvent être rachetées, sauf si cette activité est professionnelle.

L'assurance flotte de véhicules Swiss Life Pro

Le contrat Swiss Flotte Automobile s'adapte à votre parc automobile et assure le maintien de votre activité si jamais un dommage fragilise l’un des véhicules ou engins de votre flotte.

Swiss Flotte Automobile offre un accompagnement administratif, un contrat unique et la possibilité d'uniformiser les garanties et les franchises sur une même catégorie de véhicules.

L'assurance des biens professionnels Swiss Life

L'assurance SwissLife Multi Pro garantit les locaux, les biens et les équipements de votre entreprise.

C'est une formule particulièrement adaptée aux petites et moyennes surfaces des artisans, commerçants et professions libérales :

  • SwissLife Multi Pro Sur Mesure : la garantie de base s'accompagne d'options qui peuvent être personnalisées (marchandises en chambre froide, dépréciation de la pharmacie, etc.) ;
  • SwissLife Multi Pro Formule Pack Pro : une formule complète correspondant à cinquante activités différentes ;
  • offres ciblées SwissLife Multi Pro : elles sont au nombre de trois et sont dédiées à l’Industrie graphique, à l’hôtellerie et à la boulangerie-pâtisserie.

SwissLife Multi Pro a de nombreux avantages :

  • protections financières renforcées ;
  • protection des biens ;
  • protection Juridique complète, défense pénale et recours suite à accident, extension pour responsabilité des dirigeants ;
  • options personnalisées ;
  • assistance au local et aux personnes.

La complémentaire santé Swiss Life

La complémentaire santé SwissLife Santé Madelin comprend huit niveaux de remboursement et vous permet de personnaliser le niveau de vos garanties dans toutes les spécialisations : optique, dentaire, hospitaisation, etc.

Le forfait prévention prend en charge les dépenses de prévention comme le vaccin contre la varicelle, les housses anti-acariens, les substituts nicotiniques, etc.

Les remboursements sont effectués sous 48 heures, aucun questionnaire de santé n'est requis et les cotisations sont mensualisées gratuitement.

Un réseau de partenaires vous propose des consultations à des tarifs avantageux et vous n'avez pas à avancer les frais.

De plus, la médecine douce et les auxiliaires médicaux sont remboursés par cette assurance santé qui possède aussi des services d’information et d’accompagnement santé.

Le Passeport Santé de Swiss Life vous fait bénéficier d’un bilan physique qui a pour but de vous aider à choisir l'activité sportive la plus adaptée à votre forme physique.

Enfin, le « pass-sport », est inclus dans le forfait prévention. Il est vrai qu'encourager une pratique physique adaptée permet de participer à l'amélioration de la santé.

La complémentaire santé collective Swiss Life Pro

SwissLife Prévoyance Entreprises + comprend une offre « Panier de soins minimum » qui a pour avantage d'être totalement adaptée à la réglementation en vigueur depuis la loi de sécurisation de l’emploi du 14 juin 2013.

Cette assurance comprend un accès à des programmes de prévention liés à l'amélioration de la qualité de vie au travail (QVT).

Bon à savoir
Selon l'article 39 du Code général des impôts, il est possible de déduire du bénéfice imposable les cotisations versées par l’entreprise et selon l'article L. 242-1 du Code de la Sécurité sociale, vous êtes exonéré des cotisations.

Les entrepreneurs qui sont aussi des travailleurs non salariés (TNS) peuvent opter pour SwissLife Prévoyance Entreprises + Dirigeants. Cette offre comprend plusieurs formules adaptées à différents profils.

Si vous avez déjà un contrat santé chez Swiss Life, vous bénéficiez d'avantages en termes de tarifs.

De plus, il faut savoir que vous pouvez souscrire à tout âge, vous pouvez bénéficier des avantages de la loi Madelin et vous n’êtes pas obligé de choisir le même niveau que vos collaborateurs.

Vos salariés bénéficient ainsi d'une couverture en cas de maladie et d'hospitalisation.

La prévoyance entreprise Swiss Life Pro

La prévoyance entreprise a pour but de protéger les collaborateurs et leurs familles en les empêchant de subir une baisse de revenus. En dehors du fait qu'elle motive et fidélise de vos employés, c'est aussi un moyen d'augmenter leur rémunération sans augmenter la masse salariale.

L'article 39-1-1 du Code général des impôts permet à l'entreprise de déduire les cotisations versées du bénéfice imposable et celle-ci bénéficie aussi d'une exonération des cotisations.

Bon à savoir
Les entreprises sont tenues de verser aux cadres une cotisation minimum égale à 1,50 % de la tranche A1 des salaires (Accord National Interprofessionnel du 17 novembre 2017 relatif à la prévoyance de Cadres).

En comparaison avec un contrat individuel, vos salariés bénéficient ici d'un tarif plus attractif et de garanties plus étendues. En plus, le dispositif ANI leur permet de conserver leur couverture santé et leur prévoyance d’entreprise l'année suivant la rupture du contrat.

Les garanties

En cas de décès, un capital est versé aux bénéficiaires désignés et en cas de PTIM (perte totale et irréversible d'autonomie), il est versé au collaborateur. Il faut savoir qu'un capital peut-être versé en supplément en cas d'accident de la circulation ou si ou nouvel accident survient.

Si le collaborateur et son conjoint décèdent à la suite, le capital est égal au premier versement, c'est ce que l'on nomme le " double effet ".

Il est aussi possible de se protéger dans le cas du décès de son conjoint. Si celui-ci décède avant 62 ans, l'assuré peut recevoir un capital.

Vous pouvez aussi choisir de protéger vos salariés avec la rente de conjoint ou la rente éducation.

Par ailleurs, SwissLife Prévoyance Entreprises permet de garantir vos employés en cas d'arrêt de travail dû à une incapacité de travail ou à une invalidité totale : une garantie permet de couvrir spécifiquement les charges sociales en cas d'arrêt de travail.

Enfin, SwissLife Prévoyance Entreprises + , comprend un service d'assistance qui gère les situations difficiles, qu'elles soient personnelles ou professionnelles.

La prévoyance indépendants

La prévoyance indépendants de Swiss Life s'adresse aux professionnels inscrits sous le régime BIC, BNC ou article 62 du CGI ainsi qu'à leurs collaborateurs. Elle permet de les protéger ainsi que leur famille et de maintenir leurs revenus en cas d’arrêt de travail ou d’invalidité permanente.

SwissLife Prévoyance Indépendants est une formule à la carte avec :

  • des garanties en cas de décès (choix du versement de capital, rente éducation ou conjoint, capital en cas d’infirmité, frais d’obsèques) ;
  • une garantie Maintien des revenus : arrêt de travail invalidité ;
  • une garantie Paiement des frais généraux : couvre les frais de fonctionnement de votre activité en cas d'arrêt de travail.

En fonction des garanties, vous bénéficiez des avantages de la loi Madelin.

Bon à savoir
Les chefs d’entreprise et les créateurs d’entreprise bénéficient de remises qui peuvent aller jusqu'à 30 %

Les avantages de SwissLife Prévoyance Indépendants :

  • capital décès pouvant atteindre 1 000 000 € (le double si accident) ;
  • rentes d’éducation ou rentes viagères ;
  • protection des revenus jusqu’à 20 000 € mensuels ;
  • exonération des cotisations en cas d’arrêt de travail ou d’invalidité ;
  • Indemnisation des frais de fonctionnement en cas d’arrêt de travail ;
  • simplification des formalités médicales ;
  • assistance (services à la personne).

Souscrire une assurance pro chez Swiss Life : les démarches

Pour souscrire un contrat chez Swiss Life, vous devrez remplir un formulaire en ligne. Un conseiller vous contactera ultérieurement afin de finaliser votre contrat.

Votre assureur vous demandera les documents suivants :

Assurance Documents à fournir
RC professionnelle Pas d'informations
Mutuelle Pas d'informations
Mutuelle collective
  • Attestation de sécurité sociale des affiliés
  • Extrait KBIS
Prévoyance
  • Indications relatives à la situation personnelle et professionnelle des assurés
  • Formalités médicales et / ou déclaration d’absence d’arrêt de travail
Prévoyance collective
  • Attestation de sécurité sociale des affiliés
  • Extrait KBIS
Multirisque professionnelle Pas d'informations
Épargne entreprise Pas d'informations
Retraite Pas d'informations
Assurance flotte automobile
  • Permis de conduire
  • Certificats d’immatriculation
  • Relevés d’informations

Résilier son contrat d'assurance professionnelle : comment faire ?

Les contrats d'assurance doivent être résiliés par lettre recommandée, en respectant un préavis de deux mois par rapport à la date anniversaire ou à la fin de l'année civile.

Comment contacter Swiss Life pro ?

Pour contacter Swiss Life pro, vous devez vous connecter à votre espace client et envoyer un message.

Le support client

En cas de sinistre, vous pouvez contacter Swiss Life par téléphone (0 825 317 317) du lundi au vendredi de 9 h à 18 h. Vous pouvez aussi chercher l'agence la plus proche de chez vous sur le site de Swiss Life, et vous y rendre.

Notre Avis sur les assurances pro Swiss Life

Swiss Life est un assureur complet qui offre des garanties qui s'adaptent à presque tous les professionnels. On a pu voir qu'elle ne propose pas de garantie décennale, ce qui exclue malgré tout les acteurs du bâtiment qui sont dans l'obligation d'y souscrire.

En revanche l'entreprise est en général bien protégée, avec une prévoyance collective et une complémentaire santé collective qui s'adapte à tous.

Les tarifs, qui ne sont malheureusement pas disponibles en ligne, vous seront indiqués par devis lorsque vous aurez rempli et envoyé votre formulaire.

Nous vous conseillons donc de faire de même avec quelques autres assureurs (GMF, Société Générale, Macif, MAAF, etc.). Vous pourrez alors comparer vos devis ainsi que le détail des prestations garanties.

Portrait Cyril
Cyril Rollet De Leiris

Cyril est auteur spécialisé en solutions d'entreprise. Son domaine de prédilection ? Tout ce qui peut faciliter la vie d'une entreprise en décortiquant les contrats, tarifs et CGU pour rendre visible les meilleures offres, produits et services.