La Société Générale est l’un des plus importants établissements du secteur bancaire français non mutualiste, aux côtés de LCL et de BNP Paribas. Elle a aussi développé une activité d’assurance et elle défend une offre dédiée aux professionnels qui reprend les protections principales de ses concurrents. Voyons en détail ce que peut apporter cet acteur de la bancassurance dont les agences couvrent le territoire national.
Avis Assurance professionnelle Société Générale
Descriptif :
Type d’assurance : Traditionnelle
Responsabilité Civile : Avec Multirisque
Mutuelle d’entreprise : Oui
Epargne retraite : Oui
Contrat Homme-clé Généclé
Notre avis :
- grand réseau d’agences ;
- des offres de base complètes ;
- contrats adaptés à votre secteur d’activité.
- pas de prévoyance collective ;
- pas de garantie décennale.
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Modifié le 25/01/22 à 14:16
Synthèse de notre avis sur Société Générale Pro
L'offre de la Société générale couvre tous les professionnels, quel que soit leur statut juridique. Cependant, le fait que certaines protections ne sont pas proposées risque d'éloigner certains acteurs.
Les professionnels du bâtiment auront intérêt à se diriger vers une structure qui propose une garantie décennale et les entreprises qui sont tenues de faire bénéficier leurs salariés d'une prévoyance collective devront chercher ailleurs.
Mais les couvertures principales font l'objet de contrats : multirisque pro, complémentaire santé et complémentaire santé collective, responsabilité des dirigeants, protection juridique, etc. Notons toutefois que la responsabilité civile ne peut pas être contractée seule, mais seulement en tant que partie de la multirisque.
Qui peut souscrire une assurance chez Société Générale Pro ?
Tous les professionnels peuvent souscrire une assurance à la Société Générale, peu importe le statut juridique qu'ils ont choisi pour leur structure :
| Statut juridique | Accepté |
|---|---|
| Indépendant / Auto-entrepreneur | Oui |
| EURL | Oui |
| SARL | Oui |
| SAS | Oui |
| SASU | Oui |
| Sociétés civiles (SCI, SCCV…) | Oui |
| Association | Oui |
Les assurances professionnelles et entreprises proposées par Société Générale
Voici un tableau regroupant les différentes assurances proposées par la Société Générale :
| Types d’assurance | Proposée par Société Générale | Tarif |
|---|---|---|
| RC professionnelle | Avec la multirisque | Sur devis |
| Mutuelle | Oui | Sur devis |
| Mutuelle collective | Oui | Sur devis |
| Prévoyance | Oui | Sur devis |
| Prévoyance collective | Non | |
| Multirisque professionnelle | Oui | Sur devis |
| Assurance décennale | Non | |
| Épargne entreprise | Oui | Sur devis |
| Retraite | Oui | Sur devis |
| Assurance automomobile professionnelle | Non | |
| Assurance flotte automobile | Non |
Comme la plupart de ses concurrents, la Société Générale n'indique pas les tarifs de ses garanties sur son site Internet. Pour les obtenir, il faut remplir une demande de rendez-vous en ligne, afin de déposer une demande de devis. Votre tarif pourra alors être personnalisé.
L'assurance multirisque professionnelle Société Générale Pro
L'assurance multirisque professionnelle Société Générale comprend trois formules ainsi que la possibilité de choisir ses garanties à la carte.
Il est donc possible de protéger un local professionnel et son contenu, mais aussi votre responsabilité civile (RC Exploitation, RC Professionnelle et RC après livraison).
- Les garanties dommages protègent les locaux professionnels et leur contenu (marchandises, matériels et équipements, biens confiés, etc…) en cas de dégât des eaux, incendie, catastrophe naturelle, vol, etc.
- Les garanties de Responsabilité Civile vous couvrent si vous êtes responsable de dommages causés à un tiers dans le cadre de votre activité professionnelle.
- Les garanties financières vous permettent de reprendre votre activité en cas de sinistre grave grâce à une compensation financière.
Parallèlement, vous pouvez bénéficier de la télésurveillance Pros Homiris. Il s'agit d'une alarme connectée avec télésurveillance qui fonctionne 24 heures sur 24.
Si votre local est financé par un prêt octroyé par la Société générale, que ce soit pour l'achat ou pour des travaux, vos mensualités sont prises en charge en cas de sinistre important.
La Responsabilité Civile Société Générale
La Responsabilité Civile de la Société Générale est incluse dans la Multirisque, mais vous pouvez souscrire à la carte. Vous pouvez ainsi protéger votre responsabilité si elle est mise en cause dans un dommage causé à un tiers dans le cadre du travail.
La responsabilité des dirigeants Société Générale
La responsabilité des dirigeants protège, comme son nom l'indique, les dirigeants, mais aussi leur patrimoine personnel. Et c'est l'entreprise qui prend en charge les cotisations qui correspondent aux mensualités du crédit. Il faut savoir que le contexte réglementaire est confus en cas de manquement aux obligations, de faute de gestion ou de prise de décision malheureuse.
Cette assurance apporte plusieurs garanties :
- protection des dirigeants en un seul contrat ;
- prise en charge des services d’assistance et de prévention ;
- prise en charge de nombreux frais complémentaires (garde à vue, protection de la réputation, soutien psychologique, etc.) ;
- couverture du souscripteur en tant que personne morale.
Vous bénéficiez de votre protection dès la réclamation, que ce soit en cas de procédure judiciaire, de poursuite administrative ou de condamnation.
La complémentaire santé Société Générale Professionnelle
Ce contrat s'adresse aux TNS (travailleurs non salariés) : artisans, commerçants, professions libérales, entrepreneurs individuels… Il leur permet de compléter les remboursements du régime obligatoire de santé.
Il est ainsi possible de :
- choisir votre niveau de remboursement grâce à quatre formules ;
- déduire vos cotisations grâce à la loi Madelin ;
- profiter de garanties renforcées (2 000 € en dentaire et de 1 500 € en optique) ;
- bénéficier d’accompagnement en cas d’hospitalisation.
Vous pouvez profiter de ces options dès la première formule :
- MédecinDirect : téléconsultation médicale (écrite, téléphonique ou par vidéo) ;
- deuxième avis médical ;
- Carte Blanche : tarifs négociés, tiers payant et prise en charge immédiate (Sogécap) ;
- services d’assistance hospitalisation, immobilisation, maternité ;
- application mobile et portail (remboursements, gestion du contrat, etc.).
La complémentaire santé collective Société Générale
La Complémentaire Santé Collective répond aux obligations réglementaires grâce à une gestion facile : un espace en ligne dédié et un outil d'affiliation sont accessibles à vos salariés.
Il faut savoir que cette assurance vous fait bénéficier d'une exonération des charges sociales et que vous pouvez déduire votre contribution de votre résultat net imposable.
La complémentaire collective Société Générale comprend un accompagnement personnalisé réalisé par des spécialistes qui vous répondent par courriel ou téléphone afin de vous aider à affilier vos salariés.
Vous pouvez donc couvrir vos salariés et leur famille avec quatre différents niveaux de couverture pour cadres et non-cadres.
Les salariés peuvent renforcer leur couverture et accéder à plusieurs services (téléconsultation, assistance hospitalisation et immobilisation, action sociale et accès au réseau Carte Blanche, etc.).
La couverture des salariés comprend trois niveaux de renforts qui visent à compléter les remboursements de la Sécurité sociale et la couverture santé collective de base de l'entreprise.
Le service d’action sociale apporte à vos salariés en soutien psychologique ou une aide financière.
Enfin, Mondial Assistance met à votre service une assistance en cas d’hospitalisation ou d’immobilisation à domicile et MedecinDirect permet la téléconsultation médicale 7 jours sur 7 et 24 heures sur 24, et par téléphone 7 jours sur 7 de 8 h à 22 h.
La Prévoyance Société Générale
Le contrat Génépro est le contrat de prévoyance de la Société Générale. Il s'adresse aux TNS : artisans, commerçants, professions libérales, entrepreneur individuel, etc.
Cette assurance vous offre plusieurs garanties :
- indemnité mensuelle en cas d’arrêt de travail ;
- prise en charge des cotisations pendant l'arrêt de travail ;
- fiscalité Madelin ou Vie avec garantie arrêt de travail et décès/PTIA ;
- versement en une fois ou rente (entre 16 000 € et 500 000 €) ;
- assistance renforcée (services à la personne, accompagnement psychologique, service d'informations, etc.).
L'assurance Homme-clé
Le contrat Homme-clé Généclé de la Société Générale s'adresse aux personnes morales soumises à l’Impôt sur les Sociétés. Que l'homme-clé soit un salarié ou un mandataire social, cette assurance protège les ressources dont l'entreprise à besoin grâce à différentes aides :
- jusqu’à 914 600 € de capital pour l'entreprise (décès ou de PTIA de « l'homme-clé ») ;
- option " indemnité mensuelle " : versement d'une rente pendant un an (arrêt de travail de l’homme-clé);
- avantages fiscaux : déduction des cotisations.
La protection juridique Société Générale Pro
La Protection Juridique des Pros est l'outil de protection des professionnels dans les cas de litige.
Elle apporte différents avantages :
- accompagnement juridique et prévention du lundi au samedi (informations juridiques, validation juridique, informations sur les aides, stage de récupération de points de permis de conduire, etc.) ;
- accompagnement pour la résolution des litiges à l'aide de conseils juridiques, d'une recherche de solution amiable, d'actions judiciaires, de la prise en charge financière d'un litige ;
- Vie privée : une option qui ajoute la couverture des litiges de la vie privée.
L'assurance moyens de paiement
En tant que banque, la Société Générale propose aussi une assurance des moyens de paiement des professionnels. Celle-ci se nomme Quiétis pro et les protège aussi les fonds et valeurs, les clés, papiers et téléphones professionnels.
Cette protection intervient, peu importe la banque dans laquelle vous avez domicilié votre compte bancaire professionnel. Elle vous protège des paiements et retraits frauduleux effectués avec vos cartes bancaires et chèques perdus ou volés.
La Société Générale prend alors en charge le remboursement des sommes volées, mais aussi les frais de remplacement des papiers d'identité et des clés. Le vol caractérisé et le bris accidentel de téléphone professionnel sont indemnisés à hauteur de 150 €.
Cette assurance prend aussi en charge le remboursement de la recette ou des honoraires volés lors d'une agression ou détruits à cause d’un événement de force majeure.
Enfin, un service d’assistance vous permet de bénéficier de conseils téléphoniques dans différents domaines (juridique, fiscal, administratif, social, etc.), d'une assistance juridique et de différentes aides.
L'épargne salariale Société Générale
Le Plan d’Épargne Inter-entreprises (PEI) Arcancia Pro permet de créer une épargne en cinq ans, mais aussi de préparer sa retraite grâce à un capital ou à une rente.
L'entreprise peut compléter les versements par des abondements. L'employeur choisit un taux inférieur à 300 % et le montant peut être différent chaque année. L'abondement est déductible du bénéfice imposable (entreprise) et exonéré d’impôt (bénéficiaires). Enfin, la fiscalité sur les éventuelles plus-values est intéressante.
L'épargne retraite Société Générale
Trois formules vous aident à améliorer votre retraite ainsi que celles de vos employés :
- Le Plan Epargne Retraite individuel (PER) : PER Acacia ;
- Le Plan d'Epargne Retraite d'Entreprise Collectif : PERECOI Arcancia Pro ;
- Le Plan d'Epargne Retraite Entreprise : Palissandre Entreprises.
Souscrire une assurance pro chez Société Générale Pro : les démarches
Pour souscrire une assurance professionnelle à la Société Générale, vous pouvez vous rendre dans l'agence la plus proche de chez vous ou la contacter par téléphone pour prendre rendez-vous avec un conseiller. Si vous êtes déjà client à la Société Générale, vous pouvez vous connecter à votre espace client et prendre rendez-vous. Un conseiller vous contactera plus tard afin d'étudier votre demande et vous proposer un devis personnalisé.
Votre assureur vous demandera les documents suivants :
| Assurance | Documents à fournir |
|---|---|
| Mutuelle | Aucun |
| Mutuelle collective | Pas d'informations |
| Prévoyance | Pas d'informations |
| Multirisque professionnelle | Pas d'informations |
| Épargne entreprise | Pas d'informations |
| Retraite | Pas d'informations |
Résilier son contrat d'assurance professionnelle : comment faire ?
Pour résilier votre contrat d'assurance, vous devrez envoyer un courrier recommandé à la Société Générale en respectant un préavis de deux mois. Le contrat devra se terminer à la date anniversaire ou à la fin de l'année civile suivant le type de contrat considéré.
Comment contacter Société Générale pro ?
Pour contacter la Société Générale, vous pouvez vous connecter sur votre espace personnel pour envoyer un message ou joindre votre conseiller en agence par téléphone, message ou courrier.
Pour déclarer un sinistre, vous pouvez joindre « Allô Sinistres » par téléphone le lundi et mardi de 8 h 30 à 18 h 00, le mercredi, jeudi et vendredi de 9 h 00 à 18 h 00 et le samedi de 9 h 00 à 13 h 00 et de 14 h 00 à 17 h 00.
Le support client
Vous pouvez joindre le support client en vous connectant à votre espace sécurisé. En cas de problème d'accessibilité, vous pouvez utiliser l'assistant virtuel SoBot.
Notre Avis sur les assurances pro Société Générale
Le Société Générale est un acteur majeur de la bancassurance et propose les garanties les plus courantes (multirisque, complémentaire santé collective et individuelle, responsabilité des dirigeants, etc.).
Malheureusement, certaines garanties essentielles pour des professionnels spécifiques ne sont pas proposées : ni décennale, ni assurance flotte automobile, ni prévoyance collective. Il est donc difficile de conseiller cette assurance à des professionnels du bâtiment ou du transport.
Si vos besoins sont plus importants que l'offre de la Société Générale, il existe de nombreux autres assureurs tels que GMF, Groupama ou encore Macif qui pourront vous satisfaire.
La plupart de ces assureurs, à l'instar de la Société Générale, ne vous indiqueront pas les tarifs en ligne. Il vous faudra donc effectuer plusieurs demandes de devis et à comparer ceux-ci ultérieurement. Ainsi vous pourrez comparer ce qui est comparable, c'est-à-dire des tarifs qui auront été établis en fonction de demandes similaires.
