Avis Assurance professionnelle MACIF

4.3/5

La Macif est un assureur mutualiste qui compte 5,4 millions de sociétaires. Elle articule son activité autour de trois axes : le pôle assurance dommages, le pôle Santé et prévoyance, et le pôle finance-épargne. Ses produits sont classés selon trois catégories : auto-entrepreneurs, artisanscommerçantsprofessions libérales et entreprises. Nous allons tâcher de faire un tour d’horizon de l’offre de cette assurance multi-métiers.

Descriptif :

Type d’assurance : Traditionnelle
Responsabilité Civile Pro : Oui
Mutuelle d’entreprise : Oui
Epargne retraite : Oui

Assistance 7/7 24/24

Notre avis :
  • une assurance mutualiste ;
  • offres intéressantes pour les auto-entrepreneurs ;
  • un réseau étendu ;
  • de nombreuses formules sur-mesure ;
  • assistance 24/24 et 7/7.
  • lourdeur administrative.
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Portrait Cyril
Par Cyril Rollet De Leiris Modifié le 18/01/22 à 16:09

Synthèse de notre avis sur l'assurance professionnelle Macif

La Macif propose une offre d'assurances étendue pour tous les professionnels : micro-entrepreneurs, artisans, commerçants, professions libérales, entreprises, etc. Les protections vont de la multirisque à la flotte auto, en passant par la responsabilité civile ou la protection juridique.

Même si certaines prestations bénéficient d'une estimation de tarif affichée, la plupart des montants s'obtiennent sur devis. Pour vous faire une idée des tarifs, vous devriez comparer différents devis aux conditions égales.
Dans cette analyse, prenez garde à la franchise, il s'agit d'un élément important à considérer puisqu'il s'agit d'une somme qui ne vous sera pas remboursée.

Notons que la formule dédiée aux auto-entrepreneurs est particulièrement intéressante. Elle comprend même une mutuelle santé spécifique, ce qui est assez rare.

Le seul bémol est peut-être la lourdeur administrative pointée du doigt dans certains commentaires, qui peut entraîner une latence pour les indemnisations.

Mais dans l'ensemble, la Macif est un acteur sérieux et solide, une assurance mutualiste compétitive qui saura protéger vos intérêts les plus divers.

Qui peut souscrire une assurance chez Macif Pro ?

Tous les professionnels peuvent souscrire un contrat à la Macif, peu importent leurs statuts juridiques :

Statut juridique Accepté
Indépendant / Auto-entrepreneur Oui
EURL Oui
SARL Oui
SAS Oui
SASU Oui
Sociétés civiles (SCI, SCCV…) Oui
Association Oui

Les assurances professionnelles et entreprises proposées par Macif

La Macif propose de nombreuses assurances professionnelles dédiées aux auto-entrepreneurs, aux artisans-commerçants-professions libérales ou aux entreprises :

Types d’assurance Proposée par Macif Tarif
RC professionnelle Oui À partir de 100 € TTC par an
Mutuelle Oui Sur devis
Mutuelle collective Oui Sur devis
Prévoyance Oui Sur devis
Prévoyance collective Oui Sur devis
Multirisque professionnelle Oui Sur devis
Assurance décennale Oui Sur devis
Épargne entreprise Non
Retraite Oui Sur devis
Assurance automomobile professionnelle Oui Sur devis
Assurance flotte automobile Oui Sur devis

La Responsabilité Civile Pro Macif

La Responsabilité Civile Macif vous protège si votre prestation pose problème (retard, erreurs, oublis, etc.). Ces aléas peuvent causer des dommages à des tiers.

L’assurance RC Pro vous protège dans la livraison de votre prestation et règle vos frais de défense.

L'accompagnement de la Macif est personnalisé.

Le PER Macif

La Macif propose un Plan d’épargne retraite pour les indépendants, les chefs d’entreprise, et les Travailleurs Non Salariés. Le contrat Multi Horizon Retraite vous aide à constituer une épargne pour préparer votre retraite. En effet, les indépendants cotisent moins que les salariés et le montant de leur retraite est généralement inférieur.

Ce contrat d’assurance-vie multisupport, vous fait bénéficier d’une rente et d’un capital pendant votre retraite.

La protection des auto-entrepreneurs avec MACIF Pro

Assurance de l'activité

Le contrat Assurance de l'activité de la Macif complète votre contrat habitation. En effet, celui-ci ne couvre pas les événements relatifs à votre activité professionnelle d'auto-entrepreneur. C'est pourquoi vous devez souscrire une assurance professionnelle spécifique.

La garantie de base comprend une Responsabilité Civile qui vous protège en cas de dommages causés à des tiers. Cette assurance débute à 100 € TTC par an et l'on peut y ajouter une garantie optionnelle : l'assurance des marchandises stockées et des matériels sont assurés à partir de 68,51 € TTC par an à hauteur de 2 000 euros. Ceux-ci doivent être stockés dans un local d'une superficie de moins de 25 m2 et à votre domicile.

Attention
La franchise est de 200 € par sinistre.

Assurance Matériel Informatique

Le contrat Multigarantie Informatique garantit :

  • le matériel informatique et bureautique professionnel ;
  • les équipements périphériques ;
  • les frais de reconstitution de médias et de traitement informatique.

Parce qu’au-delà des préjudices matériels, la perte de données peut être particulièrement dommageable.

Les trois premières années, la Macif vous indemnise sur la base de la valeur de remplacement à neuf ou d'un matériel neuf équivalent.

Assurance Auto des professionnels

Macif est le premier assureur automobile français et propose une garantie adaptée aux professionnels. L'offre s'adapte en fonction de votre utilisation : déplacements professionnels ou personnels, partage du véhicule avec des salariés, transport de marchandises ou d'outils de travail…

Voici les quatre formules adressées aux professionnels :

  • Economique : assurance automobile au " tiers " ;
  • Elargie : assurance voiture au " tiers " à laquelle s'ajoute une assurance contre le vol et différentes garanties optionnelles ;
  • Protectrice : assurance automobiles “tous risques” à laquelle s'ajoutent des garanties complémentaires à la carte ;
  • Excellence : l'assurance voiture "tous risques +", une assurance automobile tout compris.

Vous pouvez aussi utiliser un véhicule personnel pour un usage professionnel, il vous suffit alors d'effectuer la modification du contrat sur votre espace personnel. Vous pouvez aussi simplement contacter un conseiller.

Si vous souhaitez transporter des personnes à titre privé ou professionnel dans votre véhicule professionnel, la Macif couvre les passagers transportés à titre gratuit pour un déplacement professionnel. S'il s'agit d'une prestation tarifée, il vous faudra alors contacter la Macif pour choisir un contrat adapté.

Si vous souscrivez la garantie "Marchandises et Matériels transportés", vos biens professionnels seront assurés en cas de vol du véhicule transportant vos biens professionnels, en cas de véhicule endommagé et subissant un vol, etc.

Exemples Assurance Auto
Exemples de garanties © Macif

Mutuelle Santé

La couverture sociale de base d'un micro-entrepreneur est faible (santé, arrêt de travail, invalidité, décès, retraite). C'est pourquoi il est fortement conseillé de souscrire une mutuelle.

Le contrat Garantie Santé de la Macif est particulièrement adapté aux indépendants.

Depuis 2015, la Garantie Santé intègre des évolutions réglementaires :

  • prise en charge du ticket modérateur pour les catégories de soins remboursées par la Sécurité sociale (hors homéopathie et médicaments remboursés à 15 %) ;
  • prise en charge de l'optique avec remboursement tous les deux ans.
Attention
La participation forfaitaire et la franchise ne sont pas incluses dans le remboursement.

Voici les différentes formules proposées par la Macif :

  • Economique : couvre les soins nécessaires en cas (hospitalisation, consultations, pharmacie, forfait contraception non remboursé par la Sécurité sociale, etc.) ;
  • Equilibrée : prise en charge des dépassements d'honoraires (pharmacie à 15 %, ostéopathie, acupuncture, chiropractie, homéopathie, étiopathie, pédicurie, podologie, diététique, chambre particulière) ;
  • Protectrice : soutien renforcé (dépassements d'honoraires, chambre particulière) ;
  • Excellence : couverture santé maximale.

Différents niveaux d'équipement sont disponibles, classés de 0 à 4 :

  • niveau 0 : formule Économique ;
  • niveau 1 : formules Économique et Équilibrée ;
  • niveau 2 : formules Économique, Équilibrée et Protectrice ;
  • niveau 3 : formules Équilibrée, Protectrice et Excellence ;
  • niveau 4 : formules Protectrice et Excellence.

Les auto-entrepreneurs bénéficient du réseau de soins partenaire Carte Blanche. Ils accèdent donc à des tarifs négociés et à des services en ligne comme la téléconsultation.Réseau De Soin Carte Blanche Macif

Réseau De Soin Macif
© Macif

La protection des artisans, commerçants et professions libérales

Multirisque Activités professionnelles

Le contrat Multigarantie Activité Professionnelle MACIF assure :

  • la Protection des biens de l’entreprise ;
  • la Protection des responsabilités civiles ;
  • la Protection des pertes financières (optionnel).

Les pertes d'exploitation dues à un sinistre peuvent aussi être prises en charge, ainsi que la responsabilité civile pour les dommages causés durant votre activité.

L'assistance est joignable 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7.

Le socle commun de garanties couvre les besoins essentiels des professionnels et vous pouvez y ajouter des garanties optionnelles et modulables (perte d'exploitation, perte de la valeur du fonds d'exploitation, vol et actes de vandalisme, bris de machine, RC dépositaire).

Les Options De L'assurance Professionnelle
© Macif

Protection juridique dédiée aux professionnels

La protection juridique vous permet de gérer les litiges professionnels en étant assisté par des experts du droit : prud’hommes, relations contractuelles, organismes sociaux et administratifs, locaux professionnels, défense du dirigeant, recouvrement de créances…

La protection juridique vous permet aussi d'obtenir des renseignements juridiques grâce à une plateforme téléphonique dédiée joignable du lundi au vendredi de 8 h à 19 h et le samedi de 8 h à 17 h.

Lors d'un litige avec un tiers, un juriste analyse votre dossier et vous informe sur vos droits et obligations, et commence à négocier une solution amiable.

La Macif vous assiste en cas de procédure judiciaire :

  • prise en charge des frais de procédure ;
  • prise en charge des honoraires d’avocat ou d’expert (sans franchise, ni délai de carence).

Et s'il le faut, un juriste s'assurera de la bonne exécution de la décision de justice.

Assurance Auto des professionnels

Nous avons décrit cette assurance dans la partie " protection des auto-entrepreneurs ".

Flotte auto

À partir de quatre engins, il est possible de vous assurer avec des formules modulables qui vous permettent d'adapter la protection à vos besoins, et ce pour différents véhicules :

  • engins de chantier ;
  • engins de manutention ;
  • véhicules commerciaux ;
  • deux roues ;
  • véhicule du dirigeant.

Cette assurance couvre vos marchandises, vos objets transportés, vos aménagements spécifiques et supports publicitaires et il est inutile de déclarer les différents conducteurs qui seront tous automatiquement assurés. Ceux-ci sont couverts en cas d'accident grâce à la garantie corporelle.

Par ailleurs, la garantie corporelle permet de couvrir les conducteurs en cas d’accident.

Loi Madelin (Mutuelle santé)

Nous avons décrit cette assurance dans la partie " protection des auto-entrepreneurs ".

Bon à savoir
Le contrat Garantie Santé est éligible à la loi Madelin. Cette loi vise à compenser les carences du régime obligatoire de la Sécurité sociale en incitant les professionnels à assurer leur santé. Elle permet de déduire vos cotisations de votre bénéfice imposable.

Prévoyance des indépendants MACIF

Le contrat Garantie prévoyance des indépendants s'adresse :

  • aux professions libérales ;
  • aux artisans ;
  • aux commerçants ;
  • aux gérants majoritaires ;
  • aux micro-entrepreneurs ;
  • aux conjoints collaborateurs.

Un contrat de prévoyance permet d'indemniser les assurés en cas d’arrêt de travail lié à un accident ou une maladie.

Vous pouvez adapter :

  • le montant des indemnités journalières ;
  • la rente et le capital invalidité ;
  • la rente et le capital invalidité décès ;
  • la rente viagère et éducation ;
  • le rachat de franchise en cas d’hospitalisation ;
  • le doublement du Capital Décès et de la Rente temporaire Décès en cas d’accident.

Il est possible de choisir les garanties et les niveaux d’indemnisation de votre contrat, et de renforcer votre couverture avec des options.

Assurance moto/scooter des professionnels

Cette assurance protège les scooters, cyclos et motos, et prend en compte votre équipement de sécurité et votre top case.

Cette assurance mobilise des intervenants équipés pour le remorquage.

Voici les formules dédiées aux deux roues :

  • Economique : assurance " au tiers " ;
  • Elargie : assurance " au tiers " à laquelle s'ajoute une assurance Vol et incendie, ainsi que différentes options ;
  • Protectrice : formule tous risques complétée par différentes options.
Exemples Assurances Deux Roues
Exemples Garanties Deux Roues © Macif

Assurance véhicule utilitaire

L'Assurance Véhicule Utilitaire protège votre outil de travail grâce à différentes garanties telles que la responsabilité civile ou la garantie défense/recours.

Les marchandises et le matériel transportés sont aussi assurés.

Si les produits sont vendus sur des marchés, il est conseillé de souscrire à la multigarantie activité professionnelle.

La télésurveillance des locaux

Macif propose à ses clients de protéger leurs locaux professionnels avec une offre télésurveillance des locaux. Comme les garanties précédentes, cette offre est structurée en différents niveaux : Référence, Performance, Excellence.

Offres Télésurveillance
© Macif

La protection des entreprises MACIF Pro

Multirisques activités professionnelles

Nous avons décrit cette assurance dans la partie " protection des artisans, commerçants et professions libérales ".

Responsabilité civile professionnelle

La RC Pro protège votre entreprise si elle cause des dommages à un tiers (retard, erreurs, oublis). Elle agit principalement sur :

  • la livraison de votre prestation ;
  • les frais de défense ;
  • les erreurs.

Responsabilité civile décennale

Les entreprises du bâtiment sont responsables des travaux effectués pendant une période de dix ans.

Le contrat d’assurance en Responsabilité Civile Décennale couvre tous les dommages qui compromettent la solidité de l’ouvrage, affectent les éléments de viabilité, de fondation, d’ossature, de clos et de couvert.
Elle couvre aussi le chantier si le dommage affecte l’ouvrage et le rend impropre à sa destination.

Protection juridique dédiée aux professionnels

Nous avons décrit cette assurance dans la partie " protection des artisans, commerçants et professions libérales ".

Flotte Auto

Nous avons décrit cette assurance dans la partie " protection des artisans, commerçants et professions libérales ".

Complémentaire Santé Entreprise

Pour contracter un contrat de santé collective, l'entreprise doit répondre à certaines contraintes formalisées par un acte juridique (décision unilatérale de l'employeur, référendum et accord collectif d'entreprise).

Vous pouvez contacter la Macif pour obtenir un devis sur-mesure.

Prévoyance collective

Le contrat Prévoyance Entreprises permet de respecter vos obligations (maintien de salaire en cas d'arrêt de travail ou d'invalidité, versement de capital en cas de décès pour les salariés cadres…) et de renforcer la protection de vos salariés :

  • garantie de base en cas de décès et garanties optionnelles (doublement du capital décès souscrit en cas d'accident, contribution aux frais d'obsèques, rente éducation, rente pour le conjoint, etc.) ;
  • garanties optionnelles.

Services adaptés aux salariés :

  • assistance décès :
  • assistance suite à un arrêt de travail, à une affection longue durée ou à une invalidité ;
  • aide aux aidants.

Services adaptés à l'employeur :

  • accompagnement contre les cyber-attaques ;
  • accompagnement par des experts ;
  • accompagnement psychologique ;
  • prévention de l'absentéisme.

Si votre entreprise relève d'un accord de branche, la Macif peut vous proposer une solution adaptée à votre secteur d’activité.

Assurance auto des professionnels

Nous avons décrit cette assurance dans la partie « protection des auto-entrepreneurs ».

Souscrire une assurance pro chez Macif : les démarches

Pour souscrire une assurance professionnelle à la Macif, vous pouvez vous rendre en agence ou remplir un formulaire de demande de devis en ligne. Vous pourrez alors souscrire directement depuis le site Internet de la Macif : vos garanties prennent effet à l'instant même.

Votre assureur vous demandera les documents suivants :

Assurance Documents à fournir
RC professionnelle Pas d'informations
Mutuelle Copie de l’attestation de carte Vitale de chacun des assurés
Mutuelle collective
  • Bulletin d’affiliation
  • Copie de l’attestation d’assuré social qui accompagne la Carte Vitale de l'assuré
  • Copie de l’attestation d’assuré social qui accompagne la Carte Vitale pour les ayants-droit
Prévoyance Pas d'informations
Prévoyance collective Certificat d'adhésion à l'Association pour la Prévoyance des Travailleurs Non Salariés (APTNS)
Multirisque professionnelle Pas d'informations
Assurance décennale Pas d'informations
Retraite
  • Fiche de renseignement relative aux données de la lutte contre le blanchiment des capitaux et contre le financement du terrorisme
  • attestation d'adhésion à l’AGEPER
Assurance automomobile professionnelle
  • Permis de conduire
  • Certificat d’immatriculation
  • Relevé d’informations
Assurance flotte automobile
  • Permis de conduire
  • Certificats d’immatriculation
  • Relevé d’informations

Résilier son contrat d'assurance professionnelle : comment faire ?

Pour résilier un contrat d'assurance, vous devez respecter un préavis de deux mois, et envoyer un courrier recommandé en notifiant une date d'arrêt du contrat qui doit correspondre à la date anniversaire ou à la fin de l'année civile. Ceci dépend du type d'assurance contractée.

Dans certains cas, il est possible de résilier son contrat sans préavis :

  • cessation d’activité ou un départ à la retraite ;
  • liquidation ou de redressement judiciaire ;
  • changement de domiciliation.

Comment contacter Macif pro ?

Pour contacter la Macif, vous pouvez contacter l'un des 533 points d’accueil physiques et téléphoniques répartis sur le territoire français.

Les conseillers sont joignables par téléphone, en agence ou par Internet via votre espace client.

Déclarer un sinistre peut se faire en ligne, par téléphone du lundi au vendredi de 8 h à 20 h
et le samedi de 9 h à 17 h et l'assistance juridique est joignable en ligne, par téléphone du lundi au vendredi de 8 h à 19 h ou en agence.

Les personnes sourdes et malentendantes peuvent contacter un opérateur qui répond en langue des Signes (LSF) ou Langage Parlé et Complété (LPC) en Webcam ou en Tchat adapté du lundi au vendredi de 9 h à 18 h : il s'agit du service Sourdline.

Enfin, les personnes aveugles ou malvoyantes peuvent accéder à leurs documents et courriers en caractères agrandis, en braille, sur CD audio, ou en ligne : ce service est gratuit.

Le support client

L'assistance agit 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 en France et à l'étranger : elle intervient pour vous assister dans vos déplacements, pour s'occuper de votre véhicule accidenté, ou encore pour gérer les sinistres qui touchent votre domicile.

Un numéro de téléphone gratuit est mis à votre disposition (0 800 774 774), ainsi qu'un numéro dédié aux appels émis depuis l'étranger (+33 5 49 774 774) et qu'un numéro destiné aux personnes sourdes et malentendantes qui peuvent contacter l'assistance par SMS au 06 71 17 27 77.

Notre Avis sur l'assurance professionnelle MACIF

Les formules de la Macif sont créées sur-mesure pour différents professionnels. La formule pour les auto-entrepreneurs est bien pensée, avec une mutuelle et une protection du matériel informatique et la formule dédiée aux entreprises n'est pas en reste avec une décennale, une assurance flotte automobile et les services habituellement dédiés aux entreprises comme la RC, la complémentaire santé collective ainsi que la prévoyance collective.

Votre situation est unique, seul un devis pourra vous aider à situer cette offre en le comparant à d'autres devis.

Si l'on met de côté une certaine lourdeur administrative et des délais d'indemnisation qui peuvent être longs, la Macif possède de nombreux atouts comme son implantation territoriale, et la richesse de ses formules.

N'hésitez pas à comparer son offre avec celle de ses concurrents directs comme MAIF, MAAF ou GMF, notre comparatif peut vous y aider.

Portrait Cyril
Cyril Rollet De Leiris

Cyril est auteur spécialisé en solutions d'entreprise. Son domaine de prédilection ? Tout ce qui peut faciliter la vie d'une entreprise en décortiquant les contrats, tarifs et CGU pour rendre visible les meilleures offres, produits et services.