Avis Assurance professionnelle LCL

4.2/5

Acteur majeur de la bancassurance, LCL est issu de la fusion du Crédit Lyonnais et de Crédit Agricole S.A. Depuis 2005, elle s’appuie sur une volonté de dynamisme et d’engagement afin de proposer son offre de banque et d’assurance.

Avec 1 600 agences sur le territoire français, LCL revendique 364 000 clients professionnels et 29 900 entreprises et clients institutionnels.

Descriptif :

Type d’assurance : Traditionnelle
Responsabilité Civile Pro : Oui
Mutuelle d’entreprise : Oui
Epargne retraite : Oui

Partenaire Nexecur

Notre avis :
  • réseau étendu ;
  • service d’assistance réactif ;
  • contrats sur-mesure.
  • pas de garantie décennale ;
  • tarifs sur devis.
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Portrait Cyril
Par Cyril Rollet De Leiris Modifié le 25/01/22 à 14:09

Synthèse de notre avis sur l'assurance professionnelle LCL

L'offre de LCL en matière d'assurances est complète et s'adresse à tous les professionnels.

Vous pouvez souscrire des assurances de protection du dirigeant (complémentaire santé pro TNS, protection des revenus, assurance Accidents de la vie professionnelle, assurance Responsabilité Civile des Mandataires Sociaux), des assurances de protection des biens (Assurance Multirisque Professionnelle, Assurance véhicule Professionnel, Assurance Cyber Protection, Télésurveillance Pro) et des assurances de protection des salariés (Assurance santé Collective, Epargne salariale et retraite).

Les tarifs ne sont pas disponibles, nous vous conseillons donc d'envoyer une demande de devis. Après réception, vous pourrez comparer cette offre avec celles de concurrents de LCL comme la MATMUT, MAAF ou GMF.

Qui peut souscrire une assurance chez LCL Pro ?

Tous les professionnels peuvent souscrire une assurance chez LCL, peu importe leur statut juridique :

Statut juridique Accepté
Indépendant / Auto-entrepreneur Oui
EURL Oui
SARL Oui
SAS Oui
SASU Oui
Sociétés civiles (SCI, SCCV…) Oui
Association Oui

Les assurances professionnelles et entreprises proposées par LCL

Voici la liste des assurances proposées par LCL :

Types d’assurance Proposée par LCL Tarif
RC professionnelle Oui Sur devis
Mutuelle Oui Sur devis
Mutuelle collective Oui Sur devis
Prévoyance Oui
Prévoyance collective Oui Sur devis
Multirisque professionnelle Oui Sur devis
Assurance décennale Non
Épargne entreprise Oui Sur devis
Retraite Oui Sur devis
Assurance automomobile professionnelle Oui Sur devis
Assurance flotte automobile Non

La Complémentaire Santé Pro TNS de LCL

La Complémentaire Santé Pro TNS de LCL complète les remboursements de la Sécurité sociale pour de nombreux soins :

  • soins courants ;
  • soins dentaires ;
  • soins d’optique ;
  • hospitalisation ;
  • médecines alternatives (en option) ;
  • médicaments prescrits non remboursés par le Régime Obligatoire d’assurance maladie (Forfait Pharmacie).

Il n'y a pas de délai de carence et il est possible d'utiliser votre forfait dentaire de l’année suivante en avance.

En cas d'hospitalisation ou d'immobilisation à domicile, LCL prévoit services d’assistance (aide ménagère, garde d'enfants, etc.) et en cas d'hospitalisation de plus de dix jours, une « cagnotte urgence » (jusqu'à 1 000 €).

Attention
Pour souscrire, vous devez avoir entre 18 et 74 ans, dépendre du Régime Obligatoire d’assurance maladie et surtout posséder un compte de dépôt chez LCL.

La Complémentaire Santé Pro TNS de LCL permet de bénéficier du tiers payant, ne vous impose pas d'examen médical et autorise jusqu'à sept ayants droit.

Trois formules sont proposées (PRIMO, PLUS, ou PREMIUM) et des options les complètent (option Soins, option Forfait, etc.).

Enfin, grâce à la loi Madelin, vos cotisations sont déductibles du bénéfice imposable.

Complémentaire Santé Tns
Exemples de remboursement © LCL

La protection des revenus LCL Pro

L'offre de LCL comprend Protection Revenus et Protection Revenus Modulable. Elles vous protègent en cas d'accident ou de maladie en vous assurant un revenu de substitution grâce à des indemnités journalières adaptables ou à une rente d’invalidité ajustable.

Avec l'offre Protection Revenus vous bénéficiez d'indemnités journalières en cas d'ITT et en cas d’invalidité permanente, d'une rente mensuelle.

L'offre Protection Revenus Modulable est modulaire : vous pouvez personnaliser vos garanties en cas d’ITT (choix du montant et de la franchise), et d’Invalidité Permanente (montant de la rente).

Enfin, la garantie optionnelle Assistance apporte trois services :

  • aide ménagère à domicile ;
  • accompagnement retour à l’activité professionnelle ;
  • téléconseil santé.

Accidents de la vie professionnelle LCL

La garantie Accidents de la vie professionnelle est une option de la garantie Accidents de la vie.

L'Assurance Responsabilité Civile des Mandataires Sociaux de LCL

L'Assurance Responsabilité Civile des Mandataires Sociaux de LCL protège votre patrimoine personnel en cas de recours en justice. Ainsi, même si votre personne est mise en cause, votre famille et vous êtes à l'abri.
Cette assurance garantit tous les dirigeants de votre entreprise, mais aussi les bénéficiaires d'une délégation et ce, sans délai de carence, seuil d'intervention ou franchise.

En cas de procédure personnelle LCL prend en charge :

  • les frais de représentation ;
  • les frais de défense ;
  • le montant des dommages-intérêts.

L'assurance prend aussi en charge les frais de réhabilitation d'image ainsi que les frais de défense en cas de condamnation.

Attention
L'entreprise doit être une personne morale, elle doit domicilier son siège social en France et ne doit pas exercer un certain nombre d'activités (assurance, finance, aérospatial et défense, club sportif professionnel, etc.). Enfin, son résultat d'exploitation doit être positif sur le dernier exercice comptable et elle doit bénéficier de capitaux supérieurs à la moitié du capital social.

Voici différentes mises en causes couvertes :

  • infraction au droit des sociétés ;
  • harcèlement ;
  • discrimination ;
  • violation des statuts ;
  • fautes de gestion, etc.

L'assurance Multirisque Professionnelle de LCL

L'assurance Multirisque Professionnelle de LCL est un contrat sur-mesure qui comprend de nombreuses protections : Responsabilité Civile Professionnelle, Dommages aux biens, pertes d’exploitation, protection juridique, etc.

La responsabilité civile professionnelle vous couvre si vous causez des dommages à un tiers dans un cadre professionnel, les garanties dommages protègent vos locaux et votre matériel.

Le service d’assistance est disponible 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 et vous envoie rapidement un vitrier, un serrurier, ou un gardien.

Afin de s'adapter à tous les professionnels, LCL met aussi en place des garanties complémentaires et optionnelles telles que :

  • dommages électriques ;
  • bris de glace, enseignes et stores ;
  • vol, vandalisme ;
  • couverture additionnelle du stock ;
  • frais supplémentaires d’exploitation et maintien du CA en cas de sinistre ;
  • assistance juridique et financière, etc.

Pour souscrire, vous devez avoir un compte chez LCL et être artisan, commerçant ou exercer une profession libérale. Enfin, vous devez être majeur et exercer en France métropolitaine.

Quatre formules sont proposées :

  • formule « Primo » (complétée par deux packs) ;
  • formule « Plus » : (ensemble des garanties utiles).

L'assurance véhicule professionnel de LCL

L'assurance véhicule professionnel de LCL vous protège ainsi que votre véhicule grâce à quatre formules, plusieurs options ciblées et une protection corporelle du conducteur qui peut atteindre 1 million d'euros.

En cas de sinistre, l'assurance prend en charge :

  • un accompagnement ;
  • le règlement du réparateur ;
  • l'accès au réseau ASSERCAR.

Vous pouvez choisir votre formule en fonction de vos besoins parmi quatre packs :

  • Au Tiers (dommages causés à autrui) ;
  • Au Tiers Plus (Au Tiers et garanties vol, vandalisme, incendie et tempête) ;
  • Tous Risques (Au Tiers Plus et dommages subis par le véhicule sans tiers identifié) ;
  • Tous Risques Plus (Tous Risques et garantie « Remise à la route rapide »).

Vous pouvez aussi choisir différentes options (aménagement professionnel du véhicule, marchandises, matériels et animaux transportés).

Enfin, l’avantage Bon Conducteur vous fait bénéficier d'un bonus qui peut atteindre 20 %.

Bon à savoir
LCL vous sensibilise à la prévention grâce à une formation en ligne gratuite sur l’écoconduite et la conduite préventive.

Notez que la Protection Corporelle du Conducteur est primordiale, elle protège le conducteur des dommages corporels dont il est victime, même sans tiers responsable.

Assurance Véhicule Professionnel
© LCL

L'Assurance Cyber Protection de LCL Pro

L'Assurance Cyber Protection de LCL garantit votre entreprise en cas de Cyber Attaque : conséquences financières, réputation et efficience.

La cybercriminalité cible généralement les systèmes informatiques et l’intégrité des données. L’assurance Cyber Protection complète les sécurités logicielles et vous permet de bénéficier d'experts disponibles rapidement.

Il faut savoir que ni la Responsabilité Civile Professionnelle, ni l’assurance Tous risques informatiques ne couvrent les dommages liés à une cyber-attaque.

L'assistance fonctionne 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7, sans franchise. Vous avez accès rapidement à des experts informatiques, des avocats spécialisés, ou des spécialistes de la communication de crise.

L'Assurance Cyber Protection de LCL prend en charge de nombreux frais :

  • avocats ;
  • enquête ;
  • accompagnement ;
  • prise en charge Cyber-fraude ;
  • centre d’appel ;
  • communication ;
  • récupération de données ;
  • interruption d'activités (en option) ;
  • défense ;
  • dommages causés aux tiers.

Cette assurance comprend aussi des services de prévention et de formation et des options comme l'indemnisation de la perte d’exploitation ou le plafond de garantie personnalisable.

La souscription se fait au nom de votre entreprise.

Télésurveillance Pro

Fruit du partenariat de LCL et Nexecur (30 ans de sécurisation des sites bancaires) , Télésurveillance Pro de LCL sécurise vos locaux en cas de cambriolage, vol ou vandalisme avec le « Pack Pro Nexecur » qui est une solution de télésurveillance opérationnelle 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7.

Cet équipement de sécurité personnalisé est performant :

  • interpellation de l'intrus et alerte des forces de l'ordre ;
  • personnalisation de l'offre (vidéoprotection, contrôle d'accès, détection incendie, protection par fumigènes, alarmes chambre froide, vidéo en temps réel, etc.) ;
  • audit sécurité gratuit ;
  • gestion de l'ensemble de la prestation ;
  • centres de télésurveillance certifiés APSAD P3.

Le Pack Pro Nexecur inclut :

  • un socle matériel sans fil ;
  • Excellence Télésurveillance ;
  • L'installation du matériel.

Afin de s'assurer que vous pouvez bien bénéficier de ce produit, LCL peut réaliser un diagnostic et un devis personnalisé.

Pack Pro Nexecur
© LCL

Les assurances collectives LCL Pro

L'assurance santé collective de LCL vous permet de répondre aux obligations auxquelles vous êtes soumis en tant qu'employeur.

Elle permet de :

  • compléter les remboursements de la Sécurité sociale ;
  • renforcer les garanties avec des options ;
  • respecter la réglementation et les conventions collectives.

Quant à la Prévoyance, elle couvre vos salariés pour trois types de sinistre : décès, incapacité de travail et invalidité.

La complémentaire « Frais de santé » prend en charge la mutuelle entreprise, la prévention et le bien-être.

Bon à savoir
la réforme 100 % Santé permet à vos salariés de bénéficier d’un reste à charge nul en optique, dentaire et aides auditives.

Un espace web RH vous permet de :

  • déclarer un nouveau collaborateur ;
  • modifier la situation d’un salarié ;
  • gérer les documents ;
  • déclarer les sinistres ;
  • tenir un historique.

La Déclaration Sociale Nominative facilite les déclarations sociales : leur transmission est automatisée.

Vos employés bénéficient de « LCL Ma Santé » (application et espace web) et de ses fonctionnalités :

  • demandes de prise en charge ;
  • suivi des remboursements ;
  • envoi des factures ;
  • carte de Tiers Payant dématérialisée ;
  • messagerie.

Epargne Salariale et Retraite LCL Pro

La solution d'épargne salariale et retraite de LCL permet à vos salariés de se constituer une épargne dans des conditions fiscales et profitables.

Vous pouvez souscrire à cette offre dès le premier salarié et vous pouvez en bénéficier vous-même en tant que dirigeant.

Les cotisations sont exonérées de cotisations sociales et d'impôt sur le revenu, le capital et les plus-values sont exonérés d'impôts et les versements personnels sont déductibles de l’assiette de l’Impôt sur le Revenu (sauf cas particuliers).

Deux offres sont disponibles :

  • Pacteo Pro pour tous les professionnels ;
  • ES-PL pour les professions libérales uniquement.

La Prévoyance Pro de LCL

La Prévoyance Accident/Maladie vous protège dans plusieurs situations :

  • décès, perte totale et irréversible d'autonomie ;
  • incapacité temporaire totale de travail (accident, maladie) ;
  • infirmité permanente grave (accident).

Deux options et plusieurs formules sont proposées :

La Prévoyance Accident
  • Garantie 1 : décès accidentel, infirmité grave par accident (20 000 € à 700 000 €) ;
  • Garantie 2 : incapacité temporaire de travail (200 € à 10 000 € par mois).
La Prévoyance Accident / Maladie
  • Garantie 1 : décès accidentel ou maladie, infirmité grave par accident (20 000 € à 700 000 €) ;
  • Garantie 2 : Incapacité temporaire totale de travail (200 € à 10 000 € par mois).

Souscrire une assurance professionnelle chez LCL : les démarches

Si vous êtres déjà client chez LCL et que vous désirez souscrire une assurance chez LCL, vous pouvez prendre rendez-vous en ligne avec votre conseiller ou lui envoyer un message via votre espace personnel. Si vous n'êtes pas encore client, vous pouvez renseigner le formulaire de contact en ligne, appeler un conseiller via un une ligne dédiée ou trouver l'agence la plus proche des chez vous.

Votre assureur vous demandera les documents suivants :

Assurance Documents à fournir
RC professionnelle Aucun
Mutuelle Aucun
Mutuelle collective Pas d'informations
Prévoyance Pas d'informations
Prévoyance collective Pas d'informations
Multirisque professionnelle Pas d'informations
Épargne entreprise Pas d'informations
Retraite Pas d'informations
Assurance automobile professionnelle
  • Permis de conduire
  • Certificats d’immatriculation
  • Relevés d’informations

Résilier son contrat d'assurance pro : comment faire ?

Pour résilier un contrat d'assurance, vous devez envoyer un courrier recommandé en respectant un préavis de deux mois par rapport à la date anniversaire ou la fin de l'année civile.

Comment contacter LCL pro ?

Vous pouvez contacter LCL par téléphone ou en agence. Et si vous êtes déjà client, via votre espace personnel.

Le support client

Vous pouvez déclarer un sinistre, un litige ou poser des questions au sujet de votre complémentaire santé en contactant un conseiller via le site Internet de LCL ou via votre espace client, si vous êtes déjà client.

Notre avis sur les assurances pro LCL

LCL met sur le marché une offre complète qui pourra assurer la protection de nombreux professionnels.

Notions que les contrats s'adaptent bien aux entreprises et que ceux-ci sont modulables.

Les tarifs n'étant pas accessibles en ligne, il est compliqué de comparer l'offre de LCL avec celles de ses concurrents. Nous vous conseillons donc de déposer une demande de devis. Après réception de celui-ci, vous pourrez comparer l'offre qui vous aura été faite avec celles des autres compagnies (MACIF, MAAF, GMF, etc.). Vous pouvez aussi bien sûr consulter notre comparatif afin de sélectionner un panel d'assureurs qui proposent des offres correspondant à vos besoins.

Portrait Cyril
Cyril Rollet De Leiris

Cyril est auteur spécialisé en solutions d'entreprise. Son domaine de prédilection ? Tout ce qui peut faciliter la vie d'une entreprise en décortiquant les contrats, tarifs et CGU pour rendre visible les meilleures offres, produits et services.