Avis Assurance professionnelle La Banque Postale

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La Banque Postale est une filiale du Groupe La Poste dont les capitaux sont 100 % publics. Bien connue pour son activité bancaire, La Banque Postale propose aussi des produits d’assurance. L’offre est assez concise, mais peut intéresser les auto-entrepreneurs et les travailleurs non salariés. La bancassurance est un secteur concurrentiel et La Banque Postale se positionne pour les indépendants.

Descriptif :

Type d’assurance : Traditionnelle
Responsabilité Civile : Oui
Mutuelle d’entreprise : Oui
Epargne retraite : Non

Partenaire + Simple

Notre avis :
  • un réseau étendu ;
  • des offres pour les indépendants ;
  • un partenariat avec + Simple.
  • une offre limitée.
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Par 100 Jours Pour Entreprendre Modifié le 09/02/22 à 18:06

Synthèse de notre avis sur l'assurance professionnelle La Banque Postale

L'offre de La Banque Postale est peu étendue : l'Assurance des Micro-Entrepreneurs (RC, prévoyance, mutuelle, etc.), l'Assurance Homme-Clé et la Mutuelle Collective la constituent.

La première s'adresse tout particulièrement aux auto-entrepreneurs, la seconde à tous excepté aux associations et la troisième à tous les professionnels.

Les tarifs ne sont pas accessibles en ligne, mais vous pouvez effectuer une demande de devis.

C'est donc une offre qui intéressera en particulier les micro-entrepreneurs.

Qui peut souscrire une assurance chez Banque Postale Pro ?

Tous les professionnels peuvent souscrire un contrat à La Banque Postale quels que soient leurs statuts juridiques. Cependant, l'offre principale est l'Assurance des Micro-Entrepreneurs, qui comme son nom l'indique, s'adresse expressément aux micro-entrepreneurs.

Statut juridique Accepté
Indépendant / Auto-entrepreneur Oui
EURL Oui
SARL Oui
SAS Oui
SASU Oui
Sociétés civiles (SCI, SCCV…) Oui
Association Oui

Les assurances professionnelles et entreprises proposées par La Banque Postale

L'offre de La Banque Postale est assez restreinte :

Types d’assurance Proposée par La Banque Postale Tarif
RC professionnelle Oui Sur devis
Mutuelle Oui Sur devis
Mutuelle collective Oui Sur devis
Prévoyance Oui Sur devis
Prévoyance collective Non
Multirisque professionnelle Oui Sur devis
Assurance décennale Avec + Simple
Épargne entreprise Non
Retraite Non
Assurance automobile professionnelle Avec + Simple
Assurance flotte automobile Avec + Simple
À noter
La Banque Postale est partenaire de + Simple dont l'offre est beaucoup plus conséquente. Elle lui permet de proposer par son intermédiaire une Assurance Responsabilité Civile Décennale ou une Assurance Automobile Professionnelle.

L'assurance des micro-entrepreneurs

L'assurance des micro-entrepreneurs de La Banque Postale est une offre complète basée sur une Responsabilité Civile professionnelle dédiée.

Celle-ci prend en charge la réparation des dommages causés à des tiers par vous-même (négligence, imprudence…) ou par une personne dont vous êtes responsable. Les dommages doivent résulter de votre activité professionnelle (études, produits livrés, atteinte à l’environnement, etc.).

La Responsabilité Civile est complétée par la Défense Pénale et Recours Suite à Accident (DPRSA). Cette garantie offre une prise en charge de la défense pénale et des condamnations. Le recours pour obtenir réparation d’un préjudice est aussi pris en compte.

Enfin, vous pouvez recueillir des informations juridiques par téléphone afin d'éclaircir des difficultés et de prévenir les litiges liés à votre activité.

À ce socle de base, s'ajoutent différentes options :

  • défense des droits : protection juridique (défense amiable et judiciaire, poursuite pénale) ;
  • protection du local professionnel : indemnisation des dommages subis par vos bâtiments professionnels ;
  • protection du mobilier : indemnisation des dommages subis par le mobilier et le matériel professionnel (sauf matériel informatique et bureautique) ;
  • protection de l'ordinateur : indemnisation des dommages subis par le matériel informatique et bureautique et reconstitution des médias ;
  • protection du stock : indemnisation des dommages subis par votre stock.

Vous pouvez aussi intégrer une Mutuelle et une Prévoyance.

La Mutuelle prend en charge le complément des remboursements de la Sécurité sociale et des solutions d'assistance (information santé, accompagnement médico-social, assistance santé à domicile, etc.).

La Prévoyance prévoit des indemnités journalières (arrêt de travail en cas d'ITT), une rente (invalidité accidentelle) ou un capital (décès accidentel).

La garantie Homme clé La Banque Postale

La garantie Homme-clé sécurise votre activité en cas d’indisponibilité d'un collaborateurs indispensable : dirigeant, associé, actionnaire ou collaborateur.

Cette garantie couvre le préjudice financier lié à l'absence de l'individu nécessaire. En cas de décès ou de PTIA, l’entreprise reçoit un capital prédéfini.

Vous pouvez faire face à une perte d’exploitation et assumer les frais liés (recrutement, réorganisation, etc.).

À noter
La cotisation ne varie pas en fonction de l’âge de l’assuré.

Le capital est fonction du CA, de la marge brute et du rôle de l'homme-clé, son minimum garanti est de 15 000 €.

Il est possible de souscrire plusieurs contrats, mais le total des capitaux garantis ne peut dépasser 100 % du CA annuel.

Attention
Ce contrat s'adresse uniquement aux entreprises soumises à l'Impôt sur le Revenu des Personnes Physiques (IRPP) au titre des Bénéfices Industriels et Commerciaux (BIC), ou à l'Impôt sur les Sociétés (IS).

Valable un an, la garantie se renouvelle tous les ans par reconduction tacite et prend fin lorsque l'assuré n'est plus un Homme-clé, aux 65 ans (PTIA uniquement) ou 70 ans en cas de décès.

Bon à savoir
Les cotisations sont déductibles sous certaines conditions.

L'Assurance santé collective

L'Assurance santé collective de La Banque Postale s'adresse aux employeurs du secteur privé (TPE, PE, associations). La complémentaire santé collective prend en charge l'hospitalisation, les soins dentaires, les frais optiques, les consultations généralistes et spécialistes, les médicaments prescrits, etc.

L'effectif de l'entreprise doit être compris entre 1 et 50 salariés.

La complémentaire santé collective répond aux obligations réglementaires de l’Accord National Interprofessionnel (ANI) de 2013. Il prévoit la généralisation de la couverture santé collective à tous les salariés du secteur privé.

La Banque postale propose différentes formules :

  • l'Assurance Santé Collective Universelle : est un contrat à adhésion obligatoire adapté aux salariés cadres ou non cadres. Elle comprend trois formules et respecte les critères des contrats « Solidaires et Responsables ».
  • l'Assurance Santé Collective Sectorielle : ce sont des contrats à adhésion obligatoire qui relèvent de branches professionnelles référencées. Ils protègent au mieux les salariés en fonction des Accords de Branche.

Il est possible d’affilier son conjoint et ses enfants, de souscrire des garanties facultatives (à la charge du salarié) et de bénéficier de garanties d’assistance complètes.

Trois offres sont proposées : bureau d'études techniques, restauration rapide et coiffure.

L'Assurance Moyens de Paiement

L'Assurance Moyens de Paiement dédiée aux professionnels de La Banque Postale se nomme ALLIATYS Entreprises. Elle comprend aussi une Protection Juridique, une garantie Incapacité Temporaire de Travail et un service de conciergerie.

Le remboursement des débits frauduleux atteint 8 000 € par sinistre et par année pour les chèques et 5 000 € pour les cartes.

Le remboursement du montant de la caisse en cas de vol lié à une agression ou à un cas de force majeure atteint 3 000 € par sinistre et par an.

Le remboursement des espèces volées lors d'un retrait atteint 1 500 € par sinistre et par an aux guichets de La Banque Postale et 700 € ailleurs.

La protection juridique comprend des informations juridiques par téléphone ainsi qu'une sécurité juridique dont le montant de garantie est de 10 000 € par an.

Ce montant est limité à 3 500 € lorsque la juridiction territorialement compétente est étrangère.

En cas d'ITT lié à un accident, le versement d'un capital est prévu (2 000 € après 30 jours d’ITT et 5 000 € au-delà de 60 jours).

La conciergerie comprend différents services :

  • assistance par téléphone ;
  • assistance vie pratique ;
  • assistance administrative ;
  • assistance événementielle.

Enfin, sachez qu'ALLIATYS Entreprise est facturée 62,70 € par an, ce qui est assez intéressant étant donné le nombre de garanties incluses.

+ Simple et La Banque Postale

+ Simple est une assurance digitale qui s'adresse aux TPE et indépendants. Il s'agit de l'un des premiers courtiers d'assurance en ligne. Ce partenariat permet une relation personnalisée à travers une plateforme dédiée. Les conseillers de La Banque Postale vous mettent en relation la mise en relation avec + Simple qui gère les contrats à travers une offre d’assurances Multirisques et Automobiles complète.

Voici la liste des secteurs référencés :

  • alimentaire et métiers de bouche ;
  • mode, accessoire et équipement de la maison ;
  • loisirs et de bien être ;
  • services aux particuliers ;
  • hygiène et esthétique ;
  • sport ;
  • restauration ;
  • évènementiel ;
  • professions libérales ;
  • professions artistiques ;
  • etc.

Souscrire une assurance professionnelle chez La Banque Postale : les démarches

Pour souscrire, vous pouvez remplir une demande de devis en ligne puis la valider. Vous pouvez aussi contacter un conseiller ou bien , si vous êtes client à La Banque Postale, joindre votre conseiller habituel par téléphone portable ou par courriel.

Résilier son contrat d'assurance pro : comment faire ?

Pour résilier votre contrat d'assurance, envoyez un courrier recommandé en respectant un préavis de deux mois par rapport à la date anniversaire ou à la fin de l'année civile.

Comment contacter La Banque Postale pro ?

Vous pouvez contacter La Banque Postale du lundi au vendredi de 9 h à 18 h. Il est possible aussi d'envoyer un message via le site Internet ou de vous rendre dans une agence.

Le support client

Le support client est joignable par téléphone au 0820 826 826 du lundi au vendredi de 8 h 30 à 18 h 30.

Pour ALLIATYS, vous pouvez :

  • déclarer un sinistre ITT du lundi au vendredi de 8 h 30 à 17 h, sauf les jours fériés ;
  • obtenir des informations juridiques du lundi au vendredi de 9 h à 20 h, sauf les jours fériés ;
  • joindre le service de conciergerie virtuelle 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7.

Notre Avis sur les assurances pro La Banque Postale

L'offre de La Banque Postale s'adresse tout particulièrement aux auto-entrepreneurs. Pour la plupart des autres garanties (à part la Mutuelle Collective et l'Assurance Homme-Clé), La Banque Postale propose un partenariat avec l'assurance + Simple.

L'offre de La Banque Postale est assez restreinte mais vous pouvez comparer votre devis avec celui d'autres bancassurances comme LCL ou BNP Paribas. Vous pouvez aussi vous adresser à des assureurs mutualistes comme la MAAF ou la MATMUT, ou lire notre comparatif !

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