Avis Assurance professionnelle Groupama

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Groupama est le successeur des Assurances Mutuelles Agricoles. C’est une assurance mutualiste qui opère à travers onze caisses régionales et 3 000 caisses locales. Son offre dédiée aux professionnels est importante et couvre les entreprises, les dirigeants et les salariés grâce aux garanties essentielles aux divers secteurs d’activité : la santé, la prévoyance, la responsabilité civile, l’assurance crédit, etc.

Descriptif :

Type d’assurance : Traditionnelle
Responsabilité Civile Pro : Avec la multirisque
Mutuelle d’entreprise : Oui
Epargne retraite : Oui

Réseau Sévéane

Notre avis :
  • un réseau étendu ;
  • une offre complète ;
  • des garanties modulables.
  • des tarifs plutôt élevés ;
  • la non-divulgation des tarifs en ligne.
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Portrait Cyril
Par Cyril Rollet De Leiris Modifié le 18/01/22 à 12:11

Synthèse de notre avis sur l'assurance professionnelle Groupama

Groupama propose une offre dédiée aux professionnels parmi les plus complètes du marché. Elle s'adresse à tous les professionnels : indépendants, professions libérales, entreprises, etc.

Ces garanties sont classées selon trois catégories : les assurances chefs d'entreprise, les assurances entreprise et les assurances des salariés.

Comme c'est l'usage chez la plupart des assureurs, les tarifs de Groupama ne sont pas indiqués sur leur site. Cependant, les avis des usagers laissent indiquer que ceux-ci sont revus à la hausse régulièrement et se situent plutôt dans une moyenne haute.

Mais s'assurer chez Groupama, c'est bénéficier d'une couverture territoriale importante et de 7 800 conseillers.

N'hésitez pas à comparer votre devis avec ceux proposés par des concurrents directs comme GMF ou Macif.

Qui peut souscrire une assurance chez Groupama Pro ?

N'importe quelle entreprise immatriculée en France peut contracter une assurance Groupama, quel que soit son statut juridique :

Statut juridique Accepté
Indépendant / Auto-entrepreneur Oui
EURL Oui
SARL Oui
SAS Oui
SASU Oui
Sociétés civiles (SCI, SCCV…) Oui
Association Oui

Les assurances professionnelles et entreprises proposées par Groupama

Voici la liste des différentes assurances proposées par Groupama :

Types d’assurance Proposée par Groupama Tarif
RC professionnelle Avec la Multirisque
Mutuelle Oui Sur devis
Mutuelle collective Oui Sur devis
Prévoyance Oui Sur devis
Prévoyance collective Oui Sur devis
Multirisque professionnelle Oui Sur devis
Assurance décennale Avec la Multirisque
Épargne entreprise Oui Sur devis
Retraite Oui Sur devis
Assurance automobile professionnelle Oui Sur devis
Assurance flotte automobile Oui Sur devis

La complémentaire santé Groupama

Avec la formule « Santé Active » de Groupama, il est possible de choisir entre plusieurs niveaux de remboursement. Vous pouvez donc adapter votre budget à vos besoins (médecine de ville, équipement optique et dentaire, hospitalisation, etc.).

Santé Active prend en charge :

  • une chambre particulière à l'hôpital et les frais de liés à la personne accompagnante ;
  • la médecine douce (ostéopathie, diététiciens, etc.) ;
  • une partie des implants dentaires (jusqu’à 600 € par an).

En termes d'avantages, Santé Active entre dans le cadre de la loi Madelin, il est donc possible de déduire votre cotisation de votre revenu imposable.

Lorsque vous ajoutez des bénéficiaires, leur tarif prévoit une remise : 5 % à partir de 2, 20 % dès le deuxième enfant. Si vous ajoutez d'autres enfants, leur assurance est gratuite.

Pour les dépenses importantes (en optique et en dentaire par exemple), Groupama utilise info devis pour que vous puissiez avoir une idée du reste à charge avant de vous engager dans une dépense. Bien entendu, vous bénéficiez du tiers payant, vous n'avancez pas les frais.

La Sécurité sociale transmet automatiquement à Groupama la liste des remboursements effectués et le remboursement de la part mutuelle se fait systématiquement.

Avec Santé Active, vous profitez d'une assistance rapatriement, d'une aide-ménagère, d'une auxiliaire puéricultrice et d'autres services disponibles 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7.

Enfin, Groupama vous permet de tracer vos remboursements, et de contacter des spécialistes (opticiens, audioprothésistes, chirurgiens-dentistes, etc.) du réseau Sévéane.

La Prévoyance Groupama Pro

Destiné aux TNS, le contrat « Énergie Prévoyance » se met en place avec votre conseiller sans questionnaire, ni examens médicaux (avec la couverture accident).

Vous choisissez pour quelles situations vous désirez vous assurer : arrêt de travail, invalidité ou décès. Les indemnisations sont différentes, il peut s'agir d'indemnités journalières, d'une rente d’invalidité, d'un capital ou d'une rente décès.

Dans le cas d'un arrêt de travail, vous pouvez choisir entre des indemnités classiques, modulables ou saisonnières, ainsi que la durée et le montant de ces indemnités.

La garantie invalidité vous indemnise en fonction du montant et du taux d’invalidité que vous aurez prédéfini. Une indemnité forfaitaire est versée lorsque votre activité cesse totalement.

Enfin, la garantie décès vous permet de prévoir le versement d’un capital ou d’une rente à des bénéficiaires de votre choix.

Le contrat Énergie Prévoyance prévoit de nombreux services :

  • assistance rapatriement ;
  • aide ménagère ;
  • garde d’enfants ;
  • aide à la reconversion professionnelle ;
  • audit d’adaptation des locaux professionnels.

La garantie « arrêt de travail » comporte aussi des options :

  • remboursement des frais professionnels ;
  • majoration des indemnités journalières en période de forte activité.

Garantie accidents de la vie privée et professionnelle

Cette garantie vous protège en couvrant les préjudices économiques et personnels dont vous êtes victime, et en vous défendant en cas de litige. Il n'est pas nécessaire de communiquer sur son état de santé, et vous pouvez bénéficier d’assistance où que vous soyez.

Lors de la souscription, vous choisissez le seuil d’invalidité à partir duquel vous souhaitez être indemnisé.

Votre indemnisation dépend de différents facteurs:

  • conséquences de votre invalidité sur votre vie carrière ;
  • réduction de vos capacités, la souffrance et les préjudices esthétiques ;
  • frais d’adaptation (logement, véhicule et assistance) ;
  • perte de revenus, frais d’obsèques et préjudice d’affection des proches en cas de décès ;
  • versements de la Sécurité sociale, etc.

Vous bénéficiez aussi :

  • de prestations d’assistance (retour à domicile ou dans un hôpital, mise en relation avec kinésithérapeute, infirmier, etc.) ;
  • d'une protection juridique.

Cas ou la GAV Pro s’applique :

  • accidents sur le lieu de travail ;
  • accidents de la vie domestique (brûlure, chute, etc.) ;
  • accident entre le domicile et le lieu de travail (sauf circulation) ;
  • catastrophes naturelles, attentats, etc.

L'assurance Auto Pro

L'assurance auto professionnelle de Groupama comporte quatre formules :

  • « Mini » : assurance « au tiers » ;
  • « Eco » : assurance « au tiers » et garantie dommage (incendie, vol, bris de glace, événements climatiques, etc.) ;
  • « Confort » : assurance « tous risques » personnalisée ;
  • « Mobilité » : assurance « tous risques » et services d’assistance étendus.

Le service « Auto Presto » est inclus dans ces quatre formules :

  • dépannage ;
  • véhicule de prêt (pendant les réparations) ;
  • livraison du véhicule réparé ;
  • garantie à vie des réparations effectuées par un partenaire de Groupama.

Vous pouvez consulter vos garanties, télécharger des documents, mettre à jour vos données et suivre une prise en charge depuis votre espace client.

L'assurance auto professionnelle « Conduire » peut être complétée par différentes options : une garantie « aménagements du véhicule », une assistance 0 km ainsi qu'une couverture des marchandises transportées.

Enfin, des stages dispensés par la société Centaure sont réservés aux clients Groupama.

L'assurance flotte de véhicules

Les différentes garanties vous offrent une couverture modulable couvrant le bris de glace, le vol, les dommages résultant d’accidents, les incendies, les attentats et actes de terrorisme, les événements climatiques, les catastrophes naturelles, etc.

De plus, une garantie dommages corporels du conducteur est comprise dans l'offre.

Ce contrat prend aussi en charge les dommages qui engagent votre responsabilité civile : accident de la circulation, mauvaise utilisation de votre engin de chantier, etc.

Et si vous subissez une panne mécanique, un vol, un accident, une crevaison ou si vous vous trompez de carburant, l'assistance Groupama intervient rapidement pour un dépannage ou un remorquage.

La défense pénale et le recours sont aussi inclus dans cette assurance.

Différentes options sont disponibles :

  • remboursement « valeur à neuf » pendant 3 ans ;
  • versement d’indemnités journalières (pour louer un véhicule de remplacement) ;
  • Remboursement des frais liés aux marchandises avariées ;
  • Remboursement des frais de réparation pour panne mécanique.

Et enfin vous bénéficiez d'un réseau de garages agréés et de stages de prévention.

La Multirisque Professionnelle Groupama Pro

La Multirisque Professionnelle « Accomplir » comprend trois formules :

  • « Mini » : garanties indispensables telles que responsabilité civile, défense pénale, recours et dommages aux biens ;
  • « Clé en main » : package de garanties spécifiques et personnalisables (vol, bris, perte d’exploitation, etc.) ;
  • « Libre » : souscription à la carte.

De nombreuses garanties sont offertes :

  • couverture des responsabilités : responsabilité civile exploitation (employeur vis-à-vis des salariés ou clients), responsabilité civile atteinte à l’environnement et responsabilité civile professionnelle (responsabilité post livraison).
  • défense des intérêts : défense (juridiction répressive) et protection juridique étendue ;
  • protection de votre outil de travail ;
  • protection financière de votre activité ;
  • garantie contre les cyber risques.

Groupama propose aussi des contrats dédiés :

  • cafés hôtels restaurants ;
  • bâtiment ;
  • automobile ;
  • commerces ;
  • prestataires de services ;
  • activités médicales et paramédicales, etc.

Et des garanties spécifiques :

  • « solutions RH » : remboursement des frais d'interruption d’activité d’un salarié clé en cas d'accident corporel ou de maladie avec hospitalisation ;
  • « annulation de séjours »  : prise en charge du manque à gagner dû aux annulations de séjours (hôtellerie) ;
  • « sécurité alimentaire » : prise en charge des frais de décontamination, de destruction, la perte de revenus et de réhabilitation (restauration) ;
  • « vol des fonds et valeurs » : indemnisation des fonds et valeurs en cas de vol ;
  • « activité complémentaire de vente sur Internet » : prise en charge des risques inhérents à l'activité complémentaire d’e-commerce (click and collect ou vente en ligne).

L'assurance multirisque construction

L'assurance multirisque construction comprend plusieurs garanties :

  • RC décennale : couverture des malfaçons pendant dix ans à compter de la réception des travaux ;
  • garantie de bon fonctionnement des éléments d’équipement dissociables : couverture des dommages qui atteignent les éléments dissociables de l’ouvrage, pendant deux ans ;
  • RC exploitation : conséquences financières de la responsabilité civile (dommages corporels causés à des tiers) ;
  • RC après livraison de produits : conséquences financières de la responsabilité civile après la réception du chantier ;
  • RC atteintes à l’environnement : conséquences financières de votre responsabilité civile en cas de pollution accidentelle.
  • garantie des dommages matériels subis avant réception : effondrement, incendie, attentat ou acte de terrorisme, tempête, catastrophe naturelle, etc. ;
  • garantie des dommages intermédiaires : dommages qui n’engagent pas la RC décennale, mais des réparations en vertu de la RC contractuelle.

En complément, vous pouvez bénéficier des garanties suivantes :

  • dommages subis par vos locaux et biens professionnels ;
  • assistance et accompagnement (sinistre affectant votre local professionnel) ;
  • protection juridique ;
  • garantie contre les cyber risques.

L'assurance homme-clé

Cette assurance permet de pallier les conséquences pécuniaires dues au décès ou à la perte totale et irréversible d’autonomie d’un homme-clé. Elle verse alors un capital à l'entreprise calculé à partir du CA, de la marge brute et de la contribution de l’homme-clé au CA.

Des garanties optionnelles sont prévues en cas d'accident ou de maladie :

  • versement d’indemnités journalières pour salarier un remplaçant (franchise de 90 jours) ;
  • remboursement de frais supplémentaires (formation, recrutement, etc.).

Si l'invalidité de l’homme-clé est supérieure à 66 %, le capital est versé à l'entreprise.

La Mutuelle d'entreprise Groupama Professionnel

La mutuelle d'entreprise Groupama comprend les garanties suivantes :

  • prise en charge en cas d’hospitalisation des salariés ;
  • prise en charge des soins courants ;
  • aide auditive ;
  • prise en charge spécifique des soins et actes dentaires ;
  • prise en charge des soins optiques.

Il comprend aussi des garanties complémentaires :

  • Relaimoi : service d’assistance en cas d’hospitalisation, d'immobilisation temporaire ou de décès ;
  • réseau Sévéane : 10 000 spécialistes réduction du reste à charge, avantages pour les soins d’optique ;
  • prise en charge des frais liés à la prévention.

La Prévoyance collective Groupama

La prévoyance collective Groupama protège vos salariés et leur famille (indemnités journalières, etc.) dans différentes circonstances :

  • incapacité temporaire de travail : indemnités journalières jusqu’à 100 % de la rémunération habituelle ;
  • invalidité permanente : rente permettant de compléter partiellement ou totalement les revenus ;
  • décès ou invalidité absolue et définitive : couverture complémentaire au régime obligatoire (capital et / ou une rente).

Le versement du capital peut s'élever à cinq ans de salaire brut et plusieurs options sont disponibles en fonction de la formule choisie (rente éducation, rente de conjoint, allocation obsèques, etc.).

Avec l'offre Synergie Prévoyance Entreprise, vous pouvez choisir des garanties sur-mesure si votre entreprise comporte plus de 30 salariés.

Bon à savoir
Depuis 2017, les employeurs doivent verser une cotisation de prévoyance complémentaire égale à 1,5 % de la tranche inférieure de la rémunération des salariés cadres (Accord National Interprofessionnel).

Cette couverture comprend différentes options :

  • assistance dès la survenance d’un événement pouvant modifier l’organisation de vos employés ;
  • Relaimoi : assistance à domicile.

L'épargne salariale Groupama Pro

Groupama est un acteur majeur des solutions d'épargne et de retraite d'entreprise. L'épargne collective permet à vos salariés de se constituer une épargne personnelle dans un cadre fiscal avantageux.

PEE et le PERCOL peuvent être complétés par des abondements de l'entreprise.

Ainsi, vos employés sont associés aux résultats grâce aux primes de participation et d’intéressement.

Enfin, les versements volontaires sont déduits du revenu imposable des salariés.

Le PER Groupama

Groupama Nouvelle Vie est un plan d'épargne issu de la loi Pacte. Ce contrat réunit les contrats Perco, Perp, Article 83 et Madelin, et les versements effectués sont déductibles de l'impôt sur le revenu.

Il est possible d'effectuer un déblocage anticipé ou un rachat en cas d'achat d'une résidence principale.

Et vous pouvez choisir entre une rente viagère ou le versement d'un capital au moment de la retraite.

Souscrire une assurance pro chez Groupama Pro : les démarches

Pour souscrire une assurance chez Groupama, vous pouvez vous rendre en agence ou remplir une demande de devis en ligne.

Votre assureur vous demandera les documents suivants :

Assurance Documents à fournir
Mutuelle Aucun
Mutuelle collective Pas d'informations
Prévoyance Pas d'informations
Prévoyance collective Pas d'informations
Multirisque professionnelle Pas d'informations
Épargne entreprise Pas d'informations
Retraite Pas d'informations
Assurance automomobile professionnelle
  • Permis de conduire
  • Certificat d’immatriculation
  • Relevé d’informations
Assurance flotte automobile
  • Permis de conduire
  • Certificats d’immatriculation
  • Relevés d’informations

Résilier son contrat d'assurance professionnelle : comment faire ?

Résilier un contrat d'assurance demande de respecter un préavis de deux mois. La date d'arrêt dépend quant à elle du type de contrat. Certains s'arrêtent à la date anniversaire et d'autres à la fin de l'année civile. Dans tous les cas, il vous faudra envoyer à votre assureur un courrier recommandé.

Comment contacter Groupama pro ?

Pour déclarer un sinistre, vous pouvez remplir le formulaire en ligne ou contacter votre conseiller.

Un numéro de téléphone est disponible 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 pour demander un plombier ou un serrurier depuis la France ou l'étranger.

Différents numéros correspondent aux caisses d'affiliation, et une ligne est dédiée aux cyberattaques.

En cas de vol ou de dégât des eaux, vous pouvez demander en ligne à ce qu'un conseiller vous rappelle.

Le support client

Vous bénéficiez d'un espace client sécurisé qui vous permet de consulter vos garanties, de télécharger des attestations, de renseigner vos informations personnelles, etc.

L'espace client permet de prendre rendez-vous, de déclarer un sinistre, de télécharger des documents, de suivre vos remboursements et de gérer vos contrats.

Notre avis sur les assurances pro Groupama

Groupama est l'un des leaders du marché des assureurs en France et son offre dédiée aux professionnels est compatible avec tous les statuts juridiques.

Ses tarifs ne sont pas disponibles en ligne, mais il faut savoir que ceux-ci se situent en général dans une moyenne plutôt haute.

Mais les contrats sont solides dans leurs formules de base, et celles-ci correspondent généralement aux besoins les plus courants.

Il est difficile d'obtenir des renseignements sur les plafonds et les subtilités des garanties, mais il est certain que vous trouverez la couverture qui vous correspond.

Nous vous conseillons donc de procéder à une demande de devis, de faire de même avec quelques assureurs concurrents, puis de comparer ces différents devis.

Portrait Cyril
Cyril Rollet De Leiris

Cyril est auteur spécialisé en solutions d'entreprise. Son domaine de prédilection ? Tout ce qui peut faciliter la vie d'une entreprise en décortiquant les contrats, tarifs et CGU pour rendre visible les meilleures offres, produits et services.