Avis Assurance professionnelle AG2R

3.7/5

AG2R La Mondiale est un organisme paritaire et mutualiste français. Sa clientèle est constituée de 15 millions de particuliers et de 500 000 entreprises. En 2019, AG2R La Mondiale s’associe avec la Matmut, mais c’est un échec et ils se séparent quelques mois plus tard. AG2R La Mondiale est spécialisée dans l’épargne, la retraite et la santé-prévoyance.

Descriptif :

Type d’assurance : Traditionnelle
Responsabilité Civile Pro : Non
Mutuelle d’entreprise : Oui
Epargne retraite : Oui

Prévoyance Epargne Retraite

Notre avis :
  • des garanties qualitatives ;
  • un réseau étendu ;
  • des offres flexibles.
  • ni assurance auto pro, ni RC.
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Portrait Cyril
Par Cyril Rollet De Leiris Modifié le 19/01/22 à 12:25

Synthèse de notre avis sur l'assurance professionnelle AG2R

AG2R La Mondiale est une assurance qui s'adresse à tous les professionnels, même aux associations qui peuvent bénéficier de leur mutuelle. Son offre comprend des mutuelles individuelles ou collectives, de la prévoyance ainsi que des solutions en épargne salariale et retraite. Si vous souhaitez une Responsabilité Civile, une décennale ou une assurance automobile professionnelle, vous devrez passer votre chemin.

Les tarifs s'obtiennent sur devis comme la plupart de ceux pratiqués par les assureurs mutualistes.

Notons une richesse de l'offre proposée, bien que circonscrite aux domaines listés plus haut.

Qui peut souscrire une assurance chez AG2R Pro ?

Tous les professionnels peuvent souscrire un contrat chez AG2R La Mondiale, quels que soient leurs statuts juridiques.

Statut juridique Accepté
Indépendant / Auto-entrepreneur Oui
EURL Oui
SARL Oui
SAS Oui
SASU Oui
Sociétés civiles (SCI, SCCV…) Oui
Association Oui

Les assurances professionnelles et entreprises proposées par AG2R

L'offre d'AG2R La Mondiale se concentre sur la santé-prévoyance, la retraite et l'épargne :

Types d’assurance Proposée par AG2R Tarif
RC professionnelle Non
Mutuelle Oui Sur devis
Mutuelle collective Oui Sur devis
Prévoyance Oui Sur devis
Prévoyance collective Oui Sur devis
Multirisque professionnelle Non
Assurance décennale Non
Épargne entreprise Oui Sur devis
Retraite Oui Sur devis
Assurance automobile professionnelle Non
Assurance flotte automobile Non  

La Mutuelle AG2R

La Mutuelle TNS ProtecPro d'AG2R La Mondiale s'adresse aux commerçants, artisans, professions libérales et dirigeants. Elle est éligible aux déductions Madelin et protège les indépendants ainsi que leur famille.

Adaptée à la réforme 100 % santé, PROTECPRO personnalise son offre grâce à différents services.

Dix formules vous sont proposées, ce qui vous permet de choisir celle qui correspond le mieux à votre activité et à vos besoins.

Grâce à la loi Madelin, vous pouvez déduire vos cotisations de votre revenu imposable et les remboursements sont effectués en 48 heures grâce au système de télétransmission.

Les garanties comprennent :

  • trois formules de base ;
  • quatre formules pour les postes dentaires et optiques ;
  • trois formules complètes.

Les packs optionnels comprennent :

  • un renfort bien-être : prise en charge des médicaments et des actes non remboursés par le RO (ostéopathie, acupuncture, etc.) ;
  • un service assistance : conseils d’experts (hospitalisation, maladie ou accident), garde d’enfants, aide ménagère, livraison de médicaments, etc.
Protectpro
© AG2R

En plus de cela, vous pouvez bénéficier d'un espace client qui vous permet de consulter vos remboursements 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7, de localiser des professionnels de santé, d'évaluer vos dépenses et de bénéficier d'un réseau de partenaires (optique et audioprothèse).

La Mutuelle Collective AG2R Pro

La gamme FLEXÉOSANTÉ

La complémentaire santé collective obligatoire d'AG2R La Mondiale s'adresse aux chefs d’entreprise : c'est la gamme FLEXÉOSANTÉ. Cette offre correspond aux besoins des entrepreneurs et de leurs salariés et répond aux critères du contrat responsable issu de la réforme 100 % santé. Elle permet donc de bénéficier des exonérations de charges sociales et fiscales.

Cette complémentaire est dédiée à tous les salariés et il ne leur est pas imposé d'examen médical.

Deux packs optionnels (prévention et bien-être) leur permettent de compléter cette couverture de base.

Les salariés bénéficient ainsi d'une mutuelle moins chère qu'une mutuelle individuelle et qui peut aussi prendre en charge les frais de santé de leur famille.

Un espace adhérent leur permet de suivre leurs paiements et différents services les accompagnent comme la téléconsultation médicale ou SimpliSanté, une plateforme d'écoute dédiée au bien-être professionnel.

Vous pouvez souscrire et gérer votre contrat depuis un ordinateur.

Il est possible de choisir entre une garantie de base (obligations réglementaires) ou une garantie complète grâce à six niveaux de protection comprenant deux options :

  • pack assistance : rapatriement, informations, prestations à domicile, accompagnement psychologique, etc. ;
  • pack prévention et bien-être : médecines douces, contraception, pharmacie non remboursée, etc.

Les salariés peuvent bénéficier de renforts et ceux-ci sont facultatifs et à leur charge.

Ce renfort de complémentaire s'applique à tous les bénéficiaires inscrits au contrat du salarié (conjoint, enfants, etc.).

Flexeosanté
© Ag2R

Mutuelle santé entreprise + 50 salariés

Dédiée aux entreprises de 50 à 300 salariés, cette complémentaire santé collective s’adapte aux besoins particuliers de telles structures. Elle est compatible avec la réforme « 100 % santé » et propose par conséquent des remboursements optimums pour l'optique, l'audiologie et les soins dentaires.

Accords de branche

AG2R La Mondiale prévoit des accords de branches auprès de 110 branches professionnelles. Les offres sont étudiées avec les partenaires sociaux afin que celles-ci répondent aux exigences des conventions collectives nationales. C'est le cas pour la Mutuelle, comme pour la Prévoyance.

La Prévoyance AG2R

Cette complémentaire prévoyance est destinée aux TNS. Elle leur permet de faire face à un arrêt de travail, un accident, une maladie, une invalidité ou un décès.

Cette couverture correspond à votre statut et comprend des garanties modulables.

Il est possible de bénéficier d'un capital en cas de maladies redoutées et les professions médicales peuvent obtenir une rente en cas d’invalidité professionnelle.

La fiscalité est avantageuse sur ce type de produit grâce aux modalités de l'assurance vie et de la loi Madelin.

Si vous ne pouvez pas exercer votre activité en raison d'un accident ou d'une maladie, la garantie incapacité de travail vous verse des indemnités journalières complémentaires.
Si votre arrêt de travail est définitif, vous bénéficiez d’une rente jusqu’à l'âge de la retraite.
Et pour les arrêts de plus de 90 jours, AG2R prend en charge vos cotisations.

Bon à savoir
Vos proches perçoivent un capital qui peut correspondre à huit fois votre revenu d'activité. C'est vous qui décidez de la somme versée et ce capital peut être complété par une garantie accident dont le montant peut atteindre trois fois votre revenu professionnel. Enfin, différentes options sont disponibles :

  • une rente de conjoint ;
  • une rente éducation ;
  • capital pour maladie redoutée.

Autres garanties

Cette Prévoyance est complétée par différentes garanties :

  • assurance décès homme-clé ;
  • assurance perte de revenus ;
  • assurance autonomie ;
  • assurance frais généraux ;
  • assurance gérant majoritaire.

La Prévoyance Collective AG2R

Prévoyance entreprise

La Prévoyance Entreprise d'AG2R La Mondiale s'adapte au statut juridique de votre entreprise ainsi qu'à ses besoins. En effet, les garanties sont spécifiques à votre activité et à votre branche et les garanties inutiles sont éliminées.
La couverture d'AG2R La Mondiale, leader en assurance de personnes, prend en charge les risques liés à l'incapacité, l'invalidité, aux accidents et décès et complète les versements de la Sécurité sociale.

L'avantage est que les tarifs sont négociés par votre entreprise ou votre branche professionnelle : vos salariés en bénéficient.

Les cotisations des salariés sont déductibles du revenu brut imposable et celles de l'entreprise du résultat imposable. Elles sont aussi exonérées de cotisations de Sécurité sociale.

Prévoyance entreprise TPE

Le contrat Mondiale Prévoyance Entreprise est dédié aux TPE. Il couvre les arrêts de travail, les accidents du travail, les indemnités journalières, etc. À cela s'ajoutent des garanties optionnelles.

Cette Prévoyance bénéficie aux cadres, assimilés cadres et non cadres et le chef d'entreprise choisit le niveau de garantie.

Les cotisations sont exonérées de cotisations de Sécurité sociale et sont déductibles du revenu imposable.

Garantie "homme-clé"

L’assurance décès d'AG2R La Mondiale protège votre entreprise si un homme-clé vient à disparaître.
Votre entreprise bénéficie du capital décès et les cotisations sont des charges d'exploitation déductibles de l'exercice en cours.

Si c'est vous qui disparaissez, vos associés bénéficient alors du capital décès et peuvent racheter vos parts. Le but est d'éviter une cession de l'entreprise.

Cette garantie est souscrite dans le cadre de la fiscalité de l’assurance vie.

L'Épargne Salariale AG2R

L'épargne salariale combine plusieurs dispositifs : PEE (Plan Épargne Entreprise) et PERCO (Plan d'Epargne pour la Retraite Collectif). Ils sont alimentés par la participation, l'intéressement, le CET (Compte Épargne-Temps), les abondements et les versements volontaires.

Le PEE AG2R

Le PEE est une épargne constituée de valeurs mobilières. Il bénéficie d'un cadre fiscal attractif : exonération de charges salariales et patronales (sauf CSG et CRDS, forfait social, taxe sur les salaires) sur l'abondement, l'intéressement ou la participation.

Les employés peuvent choisir les supports financiers et l'épargne est disponible après cinq ans.

Au-delà, ans, le salarié bénéficie d'un capital exonéré d’impôt sur le revenu.
Il est possible d'effectuer un déblocage anticipé sous certaines conditions.

Le PERCO AG2R

Le Plan d'Epargne pour la Retraite Collectif permet aux employés de constituer un capital et des revenus complémentaires pour la retraite.

Les exonérations sont les mêmes que pour le PEE et le support financier est au choix du salarié.

Au moment de la retraite, ils peuvent choisir de percevoir un capital ou une rente (avec plusieurs options).

La Retraite AG2R Pro

Le PER Individuel TNS (ex Madelin)

Ambition Retraite Pro, succède au contrat Madelin dans le cadre de la Loi PACTE. Ce Plan Épargne Retraite aide les TNS à obtenir un complément de retraite.

Le PER Individuel (ex PERP)

Ambition Retraite Individuelle, est le nouveau PERI. Celui-ci prend la suite de l'ancien PERP (Plan d'Epargne Retraite Populaire) dans le cadre de la Loi PACTE.

Il s'adresse aux individus en activité ou non, et leur permet de prévoir une retraite entre 16 à 70 ans.

L'assurance vie

Le contrat assurance vie Retraite Individuelle est un des meilleurs moyens de se constituer un complément de retraite tout en profitant d'un cadre fiscal intéressant.

Le PERO

Le Plan d’Epargne Retraite Obligatoire (PERO) prend la suite de l’article 83. Les employés se créent un complément de retraite par l'intermédiaire de versements obligatoires de l’entreprise. Il est dédié à une catégorie de personnel ou à sa totalité. Issu de la loi Pacte, le PERO autorise les employés à verser des sommes personnellement. Lors de la liquidation, ils bénéficieront d'un capital ou d'une rente.

Pero
© AG2R

Souscrire une assurance pro chez AG2R : les démarches

Pour souscrire un contrat chez AG2R La Mondiale, remplissez une demande de devis en ligne. Vous serez contacté par un conseiller afin de finaliser votre contrat.

Votre assureur vous demandera les documents suivants :

Assurance Documents à fournir
Mutuelle Questionnaire médical (dans certains cas)
Mutuelle collective Pas d'informations
Prévoyance Pas d'informations
Prévoyance collective Pas d'informations
Épargne entreprise Pas d'informations
Retraite Pas d'informations

Résilier son contrat d'assurance professionnelle : comment faire ?

Pour résilier un contrat d'assurance, vous devez envoyer un courrier recommandé en respectant un préavis de deux mois par rapport à la date anniversaire ou à la fin de l'année civile. Ceci dépend du type d'assurance souscrite.

Comment contacter AG2R pro ?

Vous pouvez contacter AG2R La Mondiale via le site Internet et par téléphone au 0 972 67 22 22.

Le support client

Le support client est joignable du lundi au vendredi de 8 h 30 à 18 h 30 au 0 972 67 22 22.

Notre avis sur les assurances pro AG2R

AG2R La Mondiale propose une offre en matière de santé-pévoyance, d’épargne et de retraite parmi les plus complètes du marché. L'assureur paritaire et mutualiste a fait le choix de la spécialisation et ne propose donc pas de garanties complémentaires telles que Responsabilité Civile ou assurance automobile professionnelle.

Les tarifs s'obtiennent sur devis. Si vous voulez comparer leur offre avec celles d'autres assureurs, vous devrez effectuer plusieurs demandes auprès de différents assureurs.

N'hésitez pas à comparer avec d'autres assureurs mutualistes comme la MAIF ou la GMF et à étudier notre comparatif.

Portrait Cyril
Cyril Rollet De Leiris

Cyril est auteur spécialisé en solutions d'entreprise. Son domaine de prédilection ? Tout ce qui peut faciliter la vie d'une entreprise en décortiquant les contrats, tarifs et CGU pour rendre visible les meilleures offres, produits et services.